Vsebina
- Vaš FSA je povezan z vašim delovnim mestom
- Denar v FSA, ko se delo konča
- Poraba denarja FSA in še več
- Načini uporabe sredstev FSA
- HSA lahko vzamete s seboj
Vaš FSA je povezan z vašim delovnim mestom
Vaša sposobnost uporabe FSA je povezana z vašo službo. Če pa izpolnjujete pogoje za nadaljnje kritje vašega sistema FSA s COBRA, boste morda lahko še naprej uporabljali FSA tudi po tem, ko boste izgubili ali zapustili službo.
Če je na voljo podaljšanje vašega sporazuma o finančnem zavarovanju s sistemom COBRA, ne pozabite, da vaš nekdanji delodajalec v vašem imenu ne bo primerjal prispevkov FSA, tudi če je to storil, ko ste bili zaposleni. Namesto tega boste te prispevke plačevali z denarjem po obdavčitvi plus 2% administrativno takso.
Izvolitev COBRA-e za FSA torej nima stalne davčne ugodnosti, razen možnosti, da se zahteva povračilo sredstev, ki so še ostala v FSA, ko je prišlo do izgube službe.
Denar v FSA, ko se delo konča
Denar, ki ostane neporabljen v vašem finančnem uradu, gre vašemu delodajalcu po tem, ko ste odpovedali ali izgubili službo, razen če ste upravičeni do tega in izberete nadaljnje kritje za vaš FSA s COBRA.
Tudi če lahko nadaljujete FSA s COBRA, vašega denarja FSA ni mogoče uporabiti za plačilo mesečnih premij za zdravstveno zavarovanje COBRA niti za premije, ki niso COBRA za zdravstveno zavarovanje, na primer tiste, ki jih ponuja zdravstveno zavarovanje posamezne države. zavarovalna borza.
Če niste upravičeni do nadaljevanja FSA prek COBRE, boste želeli denar porabiti na svojem računu za fleksibilno porabo, preden se vaše delo konča, da ne boste izgubili denarja.
Poraba denarja FSA in še več
Recimo, da marca zapuščate službo in želite porabiti FSA. Dobra novica je, da je mogoče iz vašega FSA vzeti več denarja, kot ste ga vanj vložili. Kako?
Vaš FSA bo plačal upravičene zdravstvene stroške do zneska, za katerega ste se zavezali, da boste prispevali celo leto, četudi še niste toliko prispevali. IRS omejuje znesek, ki ga lahko zaposleni prispevajo k svojim pogodbam o zaposlitvi vsako leto, delodajalci pa lahko določijo nižje omejitve, če se tako odločijo.
Zaposleni se lahko odločijo, da bodo prispevali do največjega zneska, dovoljenega po njihovem načrtu, vendar morajo svoj znesek prispevka določiti pred začetkom načrtovanega leta in ga med letom ne morejo spremeniti, razen če imajo kvalifikacijski dogodek.
Spremenjena pravila za leto 2020 COVID-19
Samo za leto 2020 je davčna uprava za odpravo pandemije COVID-19 sprostila ta pravila:
- Delodajalci lahko (vendar ne zahtevajo), da zaposlenim omogočijo, da sredi leta ustavijo, ustavijo ali spremenijo zneske prispevkov FSA brez kvalificiranega dogodka.
- IRS omogoča tudi delodajalcem, da podaljšajo obdobja odlog ali načrtujejo leta, ki naj bi se končala v neki točki leta 2020, tako da zaposlenim do konca leta 2020 omogočijo uporabo preostalih sredstev FSA.
Recimo, da ste se tekom leta dogovorili, da boste prispevali 2000 USD. Do februarja ste prispeli približno 333 USD, ko ste si zlomili zapestje. Vaš FSA vam bo povrnil celotnih 2000 dolarjev, za katere ste obljubili, da boste prispevali tisto leto (ob predpostavki, da imate toliko dokumentiranih zdravstvenih stroškov iz žepa), čeprav ste do zdaj prispevali samo 333 USD za prispevke FSA.
Če nato v začetku marca zapustite službo ali odpustite, vam ni treba vrniti razlike v višini 1.667 USD. Niti ne šteje za obdavčljiv dohodek.
Kaj se zgodi s 1667 dolarji, ki bi jih morali prispevati, pa ne? Vaš delodajalec zanj sprejme finančni udarec v višini 1667 USD. Ampak, ne počutite se preveč krive. Ti stroški delodajalca se izravnajo z neizkoriščenimi sredstvi, ki so jih delodajalcu odvzeli drugi zaposleni ob koncu leta.
Odvisno od pravil delodajalca lahko do 500 USD prenesete na naslednje leto v FSA ali pa vam delodajalec dovoli, da dodatna dva meseca in pol po koncu leta porabijo preostala sredstva FSA - vendar razen v teh izjemah sredstva, ki ostanejo na računu, zapadejo vsako leto.
Načini uporabe sredstev FSA
Če niste bolni, brez skrbi. Obstaja več načinov, kako hitro porabiti svoj denar FSA. Tu je nekaj možnosti, ki vam bodo pomagale, da se izognete izgubi denarja, ki vam ostane v službi za finančni nadzor, ko zapustite službo.
Pridobite preglede
Pridobite pregled ali več. Prepričajte se, da ste na tekočem s svojim letnim fizičnim stanjem, in se obrnite na druge zdravnike, ki nadzorujejo katero koli zdravljenje, ki ste ga deležni.
V skladu z ACA ni treba plačati široke palete preventivne oskrbe (če vaš načrt ni vnučen), vendar obstajajo dodatne storitve, ki jih lahko zagotovite med wellness obiskom in ki vam jih zaračunajo.
Kupite nova očala
Zdaj je pravi čas, da si ogledate oči in si kupite toliko parov očal (ali kontaktov), kot menite, da boste potrebovali v bližnji prihodnosti. In ne pozabite na sončna očala! Dokler sončna očala vsebujejo vaš recept za korekcijo vida, jih lahko kupite s sredstvi FSA.
Obnovite zdravila in izdelke za osebno nego
Veliko izdelkov, ki jih lahko prodate na policah vaše lokalne lekarne, lahko kupite s sredstvi FSA. Zahvaljujoč zakonu CARES, ki je bil sprejet leta 2020, je ta seznam razširjen tako, da vključuje predmete brez recepta in izdelke za osebno nego.
Izdelki brez recepta in menstrualni izdelki so zdaj primerni za FSA
Pravila, uvedena leta 2020 kot posledica pandemije COVID-19, so razširila seznam izdelkov, ki izpolnjujejo pogoje za zdravilo FSA. Zdravila brez recepta in izdelke za menstruacijo lahko zdaj kupite s sredstvi organizacije FSA.
Ta sprememba pravila je trajna. Ne gre le za čas izrednega obdobja COVID-19 in velja za začetek leta 2020.
Pred zakonom CARES je bilo mogoče zdravila brez recepta kupiti s sredstvi FSA le, če je zdravnik napisal recept za zdravila, vendar to ne drži več.
FSA Store ima iskalno orodje, kjer lahko vnesete vrsto izdelka, ki ga potrebujete, in vas obvesti, ali lahko za nakup uporabite denar FSA. Obstaja zelo široka paleta izdelkov, upravičenih do FSA, ki jih vsi redno uporabljamo, in jih je mogoče založiti, če potrebujete sredstva FSA.
Stvari, kot so povoji, termometri, vložki za čevlje, kondomi, testi nosečnosti, zaščita pred soncem, tamponi in menstrualni vložki, pa tudi zdravila brez recepta, lahko kupite z denarjem, ki sedi v vašem FSA - vsekakor boljša možnost kot samo zaplemba denar.
Terapija duševnega zdravja
Ljudje se pogosto znajdejo v želji po obisku terapevta za duševno zdravje, vendar ne morejo najti tistega, ki bi sprejel njihovo zdravstveno zavarovanje. Toda denar FSA lahko uporabite za plačilo oskrbe na področju duševnega zdravja, če je to medicinsko potrebno (tj. Za zdravljenje duševnega zdravja in ne za splošno počutje).
Glede na okoliščine boste morda morali dobiti pismo o zdravstveni nujnosti, če želite uporabiti sredstva FSA, zato poskrbite, da boste postavili vprašanja in razumeli, kaj je potrebno, preden računate na sredstva FSA za terapijo.
Izbirni tretmaji
Ste razmišljali o kakršni koli kirurški ali drugi zdravstveni obravnavi, vendar ste jo odložili za bolj primeren čas? Zdaj je čas. Odvisno od vašega načrta boste morda lahko z denarjem v vašem organu za zdravstveno zavarovanje plačali za medicinsko potrebna zdravljenja, kot sta akupunktura in kiropraktična nega.
HSA lahko vzamete s seboj
Če vaš delodajalec ponudi visoko priznan zdravstveni načrt (HDHP), ki ga izpolnjuje HSA, in se vanj včlanite, boste imeli možnost nakazati denar na zdravstveno varčevalni račun (HSA).
HSA vam omogoča prihranek denarja pred obdavčitvijo za plačilo zdravstvenih stroškov, tako kot FSA. Toda davčne ugodnosti HSA so veliko močnejše od ugodnosti FSA. Med FSA in HSA obstajajo številne razlike, kljub dejstvu, da sta oba davčno ugodna načina plačevanja zdravstvenih stroškov.
Če imate HSA in zapustite službo, gre denar z vami. To velja tudi, če je denar v vašem HSA v vašem imenu položil delodajalec (v nasprotju z vašimi lastnimi prispevki).
In pri HSA ne obstaja pravilo "uporabi ali izgubi", če torej svojih sredstev HSA ne potrebujete za zdravstvene stroške in vi (in / ali vaš delodajalec) že nekaj let prispevate denar v HSA, lahko imeli dober prihranek na računu.
Ko zapustiš službo, je ves ta denar še vedno tvoj. Če preklopite na novo HDHP (ali obdržite obstoječo HDHP prek COBRA), lahko še naprej vnašate denar v svoj HSA.
Če preklopite na nov načrt zdravstvenega zavarovanja, to ni HDHP (morda novi delodajalec ponuja le zdravstveni načrt, ki ni usposobljen za HSA), ne morete več prispevati denarja za svoj HSA (dokler znova ne pokrijete HDHP). Lahko pa še naprej dvigujete denar iz HSA, da pokrijete svoje zdravstvene stroške po novem.
Če imate HSA, vam ni treba prerivati, da bi porabili denar na računu, ko nameravate zapustiti službo - ali ob koncu vsakega leta.
Druga prednost HSA pred FSA je, da če imate denar v HSA, ko zapustite službo, lahko s sredstvi HSA plačate premije COBRA ali premije zdravstvenega zavarovanja, plačane med prejemkom nadomestil za brezposelnost. Skladov FSA ni mogoče uporabiti za plačilo kakršnih koli premij zdravstvenega zavarovanja, ne glede na situacijo.
HSA proti FSA - Kakšna je razlika?