Vsebina
- Kaj pomeni "minimalno bistveno kritje"?
- Kaj šteje za minimalno bistveno pokritost?
- Kaj ne šteje za minimalno bistveno pokritost?
- Ali minimalna vrednost pomeni enako kot minimalno bistveno pokritost?
Kaj pomeni "minimalno bistveno kritje"?
Minimalno bistveno kritje je opredeljeno kot kritje, ki se šteje za sprejemljivo za izpolnitev individualne določbe ACA o deljeni odgovornosti - tudi individualnega mandata. Z drugimi besedami, dokler ste imeli minimalno bistveno kritje od leta 2014 do 2018, za vas ni veljala individualna kazen mandata ACA. Tudi če niste imeli minimalnega bistvenega kritja, niste bili zavezani kazen, če ste bili upravičeni do izjeme, vendar to ni isto kot minimalno bistveno kritje (na primer ljudje z pokritostjo ministrstva za zdravstveno varstvo so bili oproščeni individualne kazni, načrti ministrstev za zdravstveno varstvo pa niso minimalno bistveno kritje) .
Posamezni mandat še vedno obstaja v letu 2019 in pozneje, vendar ni več kazni za neizpolnjevanje obveznosti, razen če živite v okrožju Columbia, New Jersey, Massachusetts (ali Kalifornija, Rhode Island ali Vermont od leta 2020). Vendar je koncept minimalnega bistvenega kritja še vedno pomemben, saj obstaja več okoliščin, v katerih mora biti oseba pred kvalifikacijskim dogodkom vsaj minimalno bistveno kritje, da se zaradi kvalificiranega dogodka sproži posebno vpisno obdobje .
Pomembno je razumeti, da ni nujno, da pokritost ustreza ACA, da se šteje za minimalno bistveno pokritost.
Kaj šteje za minimalno bistveno pokritost?
Obstajajo številni načrti, ki štejejo za minimalno bistveno kritje in tako izpolnjujejo posamezni mandat ACA. Če ste imeli eno od naslednjih vrst zavarovanja od leta 2014 do leta 2018, ste veljali za pokritega in niste bili zavezani davčni kazni zaradi nezavarovanja. In če imate enega od njih pred enim od kvalifikacijskih dogodkov, ki zahtevajo predhodno kritje, boste upravičeni do posebnega vpisnega obdobja:
- Kritje s strani delodajalca, vključno s pokritostjo COBRA in zdravstvenimi načrti za upokojence
- Pokritost, ki ste jo pridobili z borzo ACA v vaši državi
- Pokritost v okviru osnovnega zdravstvenega programa ACA (takšne načrte imata le Minnesota in New York)
- Kritje, združljivo z ACA, ki ste ga pridobili zunaj borze (neposredno od zavarovalnice ali prek zastopnika ali posrednika)
- Grandmothered zdravstveni načrti (načrti so začeli veljati po podpisu zakona ACA marca 2010, vendar preden je večina določb zakona ACA začela veljati leta 2014). Ti načrti niso v celoti skladni z ACA, vendar imajo dovoljenje, da ostanejo v veljavi v številnih zveznih državah.
- Naročni zdravstveni načrti (načrti so veljali že ob podpisu zakona ACA marca 2010 in od takrat niso bili bistveno spremenjeni). Ti načrti niso v celoti skladni z ACA, vendar lahko ostanejo v veljavi za nedoločen čas v vsaki državi. Zavarovalnice pa jih lahko prekinejo, zato nikoli ni nobenega zagotovila, da bodo ti načrti še naprej na voljo s časom.
- Študentsko zdravstveno zavarovanje, ki je skladno z ACA, ali samozavarovano zdravstveno zavarovanje študentov, ki je bilo odobreno kot minimalno bistveno kritje. Vsi zdravstveni načrti študentov morajo biti skladni z ACA če jih učencem šole zagotovi zavarovalnica. Če šola samozavaruje svoj zdravstveni načrt za učence, pokritost ni nujno skladna z ACA, vendar se te šole lahko odločijo, da bodo svoje načrte prilagodile ACA in jo potrdijo kot minimalno bistveno kritje.
- Medicare del A ali Medicare Advantage (lahko imate tudi del B Medicara, del D Medicare ali načrt Medigap, vendar to niso tisti deli, ki veljajo za minimalno bistveno kritje)
- Zajetje programa otroškega zdravstvenega zavarovanja (CHIP)
- Medicaid pokriva večino. Nekatere vrste kritja Medicaid tehnično niso minimalno nujno kritje, vključno z nosečnostjo Medicaid, medicinsko potrebnimi zdravili Medicaid in nerojenim otrokom CHIP. Toda po novih zveznih pravilih, izdanih leta 2019, te vrste kritja izpolnjujejo predhodno zahtevo za kritje v primeru kvalificiranega dogodka, ki zahteva, da je imela oseba kritje pred kvalifikacijskim dogodkom, da je upravičena do posebnega vpisnega obdobja. U
- TRICARE (vojaška) pokritost, neprimerni sklad zdravstvenega programa zdravstvenega zavarovanja in obsežna pokritost uprave za veterane (VA)
- Begunska medicinska pomoč
- Večina držav pokriva visoko tvegane bazene (v državah, ki še vedno upravljajo rizične bazene)
Nekatere vrste minimalnega bistvenega kritja so skladne z ACA, vključno z načrti, ki jih sponzorirajo delodajalci in veljajo od začetka leta 2014 (čeprav se pravila ACA razlikujejo za načrte za velike in majhne skupine), in individualnimi tržnimi načrti, ki so začeli veljati januarja 2014. ali kasneje.
Toda druge vrste minimalne bistvene pokritosti niso skladne z ACA ali jih ACA ni strogo urejala. To vključuje načrte za babice in dedeke, skupine z visokim tveganjem ter Medicare in Medicaid (nekatere določbe ACA veljajo za nekatere od teh vrst kritja, ne pa tudi do stopnje urejanja individualnih in majhnih skupinskih načrtov).
Dejstvo, da vaš načrt ne ustreza smernicam za skladnost z ACA ali vnaprej določi datum, ne pomeni nujno, da ni minimalno bistveno kritje. Če ste v dvomih, se prepričajte pri skrbniku načrta.
Kaj ne šteje za minimalno bistveno pokritost?
Pokritost, ki ni celovita, se na splošno ne šteje za minimalno bistveno pokritost. Torej načrti, ki so namenjeni dopolnjevanju drugega kritja ali zagotavljanju le omejenih ugodnosti, ne veljajo za minimalno bistveno kritje.
Če se kot edino kritje zanesete na enega od teh načrtov, ne boste upravičeni do posebnega vpisnega obdobja, če doživite kvalifikacijski dogodek, ki zahteva predhodno kritje (večina jih ima). In verjetno boste predmet določbe o deljeni odgovornosti, če živite v DC, Massachusetts, New Jersey, Kalifornija, Vermont ali Rhode Island.
Primeri načrtov, ki niso minimalno nujno zajeti, vključujejo:
- Vse, kar po ACA velja za "izjemno ugodnost", kar pomeni, da zakon o zdravstveni reformi ni urejen. To vključuje samostojno pokritost zob in vida, načrte s fiksno odškodnino, dodatke za nezgode, načrte za kritične bolezni, pokritost delavcev itd. Na splošno izjemne ugodnosti nikoli niso bile zasnovane kot edini vir pokritosti osebe - naj bi dopolnjeval "pravi" načrt zdravstvenega zavarovanja.
- Kratkoročni načrti zdravstvenega zavarovanja, vključno s kratkoročnimi zavarovanji, ki se ponujajo nedavno vrnjenim prostovoljcem mirovnega korpusa. Čeprav lahko kratkoročni zdravstveni načrti v mnogih državah trajajo do tri leta (vključno s podaljšanji), odpoved kratkoročnega načrta ne sproži posebnega obdobja vpisa zaradi izgube pokritosti. Oseba, ki izgubi kratkoročno kritje, se ne bi mogla vpisati v kritje, skladno z ACA, do naslednjega letnega odprtega obdobja vpisa.
- Nekateri načrti Medicaid z omejenimi ugodnostmi (pokritost je omejena samo na načrtovanje družine ali samo oskrbo, povezano z nosečnostjo, ali samo nujno oskrbo itd.). Kot smo že omenili, je HHS spremenil pravila, da bi lahko te načrte šteli za "predhodne pokritost "v primerih, ko oseba doživi kvalifikacijski dogodek, ki zahteva predhodno kritje, da se sproži posebno obdobje vpisa. Toda razlika je še vedno pomembna, saj je oseba, ki je upravičena do kritja le med MEC Medicaid, upravičena do subvencij premije v zameno (če so zaradi njenih dohodkov upravičeni), medtem ko oseba, upravičena do minimalnega bistvenega kritja Medicaid, ne bi bila upravičena do kakršne koli subvencije na borzi.
- Pokritost z AmeriCorps (vendar člani AmeriCorps izpolnjujejo pogoje za posebno vpisno obdobje - tako na začetku kot na koncu službe - v katerem se lahko v izmenjavi svojih držav vpišejo v načrt, skladen z ACA)
Ali minimalna vrednost pomeni enako kot minimalno bistveno pokritost?
Minimalna vrednost in minimalna bistvena pokritost sta izraza, ki sta bila uvedena z ACA. In čeprav se slišijo podobno, imajo različen pomen.
Kot je opisano zgoraj, je minimalno bistveno kritje kritje, ki izpolnjuje posamezni mandat ACA, in kritje, ki izpolnjuje predhodne zahteve glede kritja, kadar kvalificirani dogodek zahteva predhodno kritje, da se sproži posebno vpisno obdobje.
Najmanjša vrednost pa je povezana z mandatom delodajalca po zakonu in upravičenostjo do subvencij za premijo na borzi, kadar ima oseba dostop do načrta, ki ga ponuja delodajalec katere koli velikosti.
V skladu z ACA morajo delodajalci s 50 ali več enakovrednimi zaposlenimi za polni delovni čas ponuditi zdravstveno zavarovanje svojim zaposlenim s polnim delovnim časom (30+ ur na teden). Da bi izpolnili mandat delodajalca in se izognili morebitnim davčnim kazenim, dve osnovni pravili, ki veljata glede same pokritosti:
- Premije morajo biti cenovno dostopne (kar pomeni, da zaposleni v letu 2020 stane največ 9,78% dohodka gospodinjstva, in sicer samo za kritje zaposlenega).
- Kritje mora zagotoviti najmanjša vrednost, kar pomeni, da bo pokril vsaj 60 odstotkov zdravstvenih stroškov za povprečno populacijo in zagotovil "precejšnje" kritje za bolnišnične in zdravniške storitve.
Čeprav malim delodajalcem (manj kot 50 redno zaposlenih za polni delovni čas) ni treba ponuditi kritja, mnogi od njih to storijo. In ne glede na velikost delodajalca, če se zaposlenemu ponudi kritje, ki se šteje za cenovno dostopno (največ 9,78% dohodka gospodinjstva v letu 2020 samo za kritje zaposlenega) in ki zagotavlja minimalno vrednost, delavec ni upravičen do subvencij premije za nadomestilo stroškov posameznega tržnega načrta na borzi. Družinski člani zaposlenega prav tako niso upravičeni do subvencij, če se jim dovoli vpis v načrt, ki ga sponzorira delodajalec. Če bi torej delavec in / ali njihova družina želeli zavrniti ponudbo delodajalca o kritju in pridobiti svoj zasebno kupljen načrt, bi morali plačati polno ceno, če bi ponudba delodajalca o kritju veljala za cenovno ugodno in najnižjo vrednost.
Veliki delodajalci običajno ponujajo načrte, ki zagotavljajo minimalno vrednost, tako zato, ker so načrti, ki jih sponzorirajo delodajalci, ponavadi dokaj trdni in ker se delodajalci želijo izogniti kazni za pooblastila delodajalca. Pokritost, ki jo sponzorira delodajalec, velja tudi za minimalno bistveno pokritost, vendar je jasno, da imata izraza različen pomen.
- Deliti
- Flip
- E-naslov
- Besedilo