Vsebina
- Primeri
- Odbitne franšize zdravstvenega zavarovanja na splošno niso prenosljive iz načrta v načrt
- Primer
- Ali lahko povrnete denar, če morate v enem letu plačati dvakrat?
Ker so franšize tako drage, je zahteva po plačilu celotne letne franšize, če se vpišete po koncu polisa leta, manj verjetna, da boste to franšizo dosegli v tem letu. V tem primeru boste manj verjetno izkoristili ugodnosti, če vam bo zdravstvena zavarovalnica začela plačevati odbitne ugodnosti, ko imate zahtevke.
Na žalost letna odbitna franšiza za zdravstveno zavarovanje ni proporcionalna za delno vpisane študente, ne glede na to, koliko mesecev je ostalo v načrtu leta, ko se prijavite za zdravstveno zavarovanje. Tudi maksimum iz žepa ni proporcionalen.
Primeri
Pravilnik o koledarskem letu
Niste zavarovani za mesece od januarja do junija. V mesecu juniju se poročite, zaradi česar ste upravičeni do posebnega vpisnega obdobja (upoštevajte, da je to posebno vpisno obdobje na voljo, če izpolnjujete pogoje za načrt vašega delodajalca, vendar bi bilo na voljo samo za posamezen tržni načrt, vključno z načrtom nakup v menjalnici - če ste vi ali vaš zakonec že imeli zakonsko zvezo pred poroko). Za zdravstveno zavarovanje se prijavite na borzi zdravstvenega zavarovanja Zakona o dostopni oskrbi v državi, ki se začne 1. julija z letnim odbitkom 2000 USD.
Vsi načrti Obamacare (na izmenjavi in zunaj njih) imajo načrtno leto, ki traja od 1. januarja do 31. decembra. Če uporabljate svoje zdravstveno zavarovanje med 1. julijem in 31. decembrom za kaj drugega kot za preventivno zdravstveno varstvo ali storitve, za katere velja doplačilo , vaša zdravstvena zavarovalnica ne bo začela plačevati dela vaših zdravstvenih računov, ki so predmet odbitka, dokler v zgornjem primeru ne plačate celotne odbitke v višini 2000 USD. Čeprav imate kritje zdravstvenega zavarovanja le pol leta, morate še vedno plačati celotno franšizo, preden bo zavarovalnica začela dvigovati kartico (če imate kritje, ki vključuje doplačila za stvari, kot so obiski v pisarni in recepti, lahko te ugodnosti začeti od samega začetka, ne glede na to, ali ste kaj plačali v breme odbitka).
Pravilnik o ne-koledarskem letu: Odbitni del lahko sledi koledarskemu letu ali načrtnemu letu
Za novo službo ste zaposleni v začetku februarja. Vaš novi delodajalec bo od 1. marca zagotovil zdravstveno zavarovanje kot del vašega paketa ugodnosti za zaposlene. Delodajalec ima odprt vpis vsak avgust za načrtno leto, ki traja od 1. oktobra do 30. septembra vsakega leta. Zdravstveni načrt vašega delodajalca ima lahko franšizo, ki sledi načrtnemu letu, kar pomeni, da bi se vsako leto ponastavil 1. oktobra. Verjetneje pa je, da še vedno uporablja franšizo v koledarskem letu, kar bi pomenilo, da se franšiza vsako leto ponastavi 1. januarja, čeprav se načrt obnavlja oktobra. Pri svojem delodajalcu boste želeli ugotoviti, kateri pristop načrt uporablja.
Če načrt ponastavi odbitno franšizo v skladu z letom načrta, se vaša odbitna vrednost 1. oktobra, to je sedem mesecev po vpisu, ponastavi na 0 USD. Če ima načrt odbitno koledarsko leto, se 1. januarja ponastavi na 0 USD, kar je devet mesecev po vpisu. Kakor koli že, vaša franšiza se bo ponastavila na 0 USD, še preden ste bili v načrtu celo leto, od vpisa sredi leta.
Upoštevajte, da če ima polica, ki jo sponzorira delodajalec, nekoledno načrtno leto, vendar koledarsko leto odbitno, bodo verjetno imeli odbitni prenosni kredit, če delodajalec na datum podaljšanja preide na drug načrt (ki ga ponuja ista zavarovalnica). .
Številni delodajalci se odločijo za uporabo koledarskih letnih načrtov in odprti vpis opravijo jeseni, da ustreza datumu začetka 1. januarja za načrtno leto. To olajša stvari in zagotavlja usklajenost načrtovanega leta in koledarskega leta. Toda delodajalci so pri tem prilagodljivi in lahko kadar koli med letom kupijo načrt za pokritje svojih zaposlenih.
Odbitne franšize zdravstvenega zavarovanja na splošno niso prenosljive iz načrta v načrt
Če med letom politike preklopite z enega zdravstvenega načrta na drugega, se v skoraj vseh primerih znesek, ki ste ga že plačali za letno odbitnico v zdravstvenem načrtu, ki ste ga imeli v začetku leta, ne pripiše letnemu odbitku v zdravstvenem načrtu. imate pozneje v letu.
Ko se vpišete v novi zdravstveni načrt, se znesek, ki ste ga plačali za novo odbitno franšizo, začne pri nič, tudi če ste celoten letni odbitek že plačali v drugem načrtu (zgoraj omenjena izjema je običajno na voljo, kadar delodajalec z načrt v koledarskem letu se odloči za prehod na drug načrt iste zavarovalnice med letnim obdobjem obnove skupine).
Čeprav se skoraj vedno zgodi, da odbitne franšize niso prenosljive iz enega načrta v drugega (zlasti kadar gre za različne zavarovalnice), je to včasih mogoče spremeniti glede na olajševalne okoliščine, ki vplivajo na veliko število zavarovancev, in posredovanje državnega komisarja za zavarovanja. .
Primer je rešitev, ki je bila ustvarjena za člane newyorškega zdravstvenega zavoda za zdravstveno zavarovanje, ki se je ustavilo novembra 2015. Sporazum med državnimi regulatorji iz zvezne države New York in tremi zasebnimi zavarovalnicami je članom združenja Health Republic omogočil, da dobijo kredit (glede na novo kritje decembra 2015) za njihove odbitne in neposredne stroške, ki so jih že plačali v prvih 11 mesecih leta. Oregonski regulatorji so sklenili podoben dogovor za člane organizacije CO-OP Oregon Health, ko se je CO-OP ob koncu zaprl julija 2016.
Nekatere zavarovalnice bodo storile tudi izjeme, ko vpisnik preide z enega načrta na drugega znotraj iste zavarovalnice. Primer je lahko oseba, ki ima individualno pokritost trga in nato sredi leta preklopi na načrt majhne skupine z isto zavarovalnico, ali oseba, ki ima kritje po zunajmestnem načrtu in nato preklopi na borzno različico isti načrt sredi leta zaradi kvalifikacijske prireditve. Zavarovalnica ne zahteva, da vpisniku odobri znesek, ki so ga plačali za odbitno franšizo na prvem načrtu, prav tako pa jim nič ne preprečuje, da bi omogočili odbitni prenosni kredit - in ne more škoditi vprašanju, ker včasih reči da.
Primer
Kritje zdravstvenega zavarovanja ste imeli s posameznim tržnim načrtom (tj. S paketom, ki ste ga kupili sami, bodisi na borzi bodisi neposredno pri zavarovalnici) od 1. januarja do 31. julija. V tem času ste plačali 1.300 ameriških dolarjev za vašo odškodnino za 2000 dolarjev. Osebni načrt opustite, ko prejmete zdravstveno zavarovanje na delovnem mestu z začetkom 1. avgusta. Za to novo pokritje na delovnem mestu se letno odšteje 1000 USD.
1.300 ameriških dolarjev, ki ste jih že plačali za kritje zavarovanja Obamacare, ne šteje za vaše novo odškodnino za zdravstveno zavarovanje na podlagi zaposlitve. Začeti morate iz nič in plačati celotno franšizo programa zdravstvenega zavarovanja na osnovi 1000 dolarjev, preden začne zavarovalnica dvigniti zavihek za vaše zdravstvene račune, ki so predmet odbitka (kot je navedeno zgoraj, je možno, čeprav verjetno v situaciji, ko je posamezni tržni načrt ponudila ista zavarovalnica, ki ponuja nov načrt, ki temelji na delovnih mestih, in jih privolila v odbitni prenosni kredit. Toda to je izjema od pravila; na splošno bi morali pričakovati začeti z odbitkom, če sredi leta preidete na nov načrt).
Ali lahko povrnete denar, če morate v enem letu plačati dvakrat?
Ne morete si povrniti vsega dodatnega denarja, ki ste ga porabili za odbitne stroške zdravstvenega zavarovanja, ko zamenjate načrte sredi leta po plačilu odbitka prvega načrta. Vendar se lahko stroški delitve stroškov, kot so franšize, doplačila in sozavarovanja, včasih uporabijo kot davčni odtegljaj, kar ima za posledico nižji davek od dohodka.
In če imate račun za varčevanje z zdravjem, lahko z neobdavčenim denarjem na računu pokrijete svoje neposredne stroške, vključno z morebitnimi višjimi stroški, s katerimi se boste morda soočili, če boste morali sredi leta zamenjati načrte.