Vsebina
- Najprej poiščite svojo stopnjo sozavarovanja
- Nato poiščite stroške vaše oskrbe
- Nazadnje izračunajte svoje sozavarovanje
- Primeri
- Dejavniki, ki vplivajo na vaš znesek sozavarovanja
Ker so odbitki in doplačila fiksni zneski, ni treba veliko matematike, da bi ugotovili, koliko morate plačati. Predplačilo v višini 30 dolarjev za izpolnitev recepta ali obisk zdravnika vas bo stalo 30 dolarjev, ne glede na to, koliko znaša skupni račun za recept ali obisk v ordinaciji. Vaše zdravstveno zavarovanje dvigne preostali del kartice (upoštevajte, da to običajno velja le, če uporabljate ponudnika omrežja in izpolnjujete vse zahteve glede predhodne odobritve, ki jih ima vaš zavarovalni načrt).
Vendar je izračun vašega zavarovanja sozavarovanja bolj zapleten. Ker je sozavarovanje odstotek skupnih stroškov storitve, boste za vsako storitev, ki jo prejmete, dolžni različno količino sozavarovanja. Če je bila zdravstvena storitev, ki ste jo prejeli, poceni, vaše sozavarovanje ne bo veliko. Če pa bi bila zdravstvena storitev draga, bi lahko vaše sozavarovanje znašalo stotine ali celo tisoče dolarjev (na vrhu je vaše sozavarovanje omejeno z največjo možno mero vašega zdravstvenega načrta).
Razumeti morate, kako izračunati plačilo sozavarovanja za zdravstveno zavarovanje, tako da boste vedeli, koliko boste dolžni za sozavarovanje, in si ga boste lahko zastavili.
Najprej poiščite svojo stopnjo sozavarovanja
Za vrsto oskrbe, ki jo dobite, boste morali najti stopnjo sozavarovanja. To bi lahko našli v Povzetku koristi in kritja, ki ste ga dobili ob vpisu v zdravstveni načrt. Včasih ga najdete celo na izkaznici zdravstvenega zavarovanja.
Bodi previden; v nekaterih zdravstvenih načrtih je lahko sozavarovanje enak odstotek, ne glede na to, katero vrsto storitve dobite. Na primer 30-odstotno sozavarovanje za hospitalizacijo in 30-odstotno sozavarovanje za recepte za posebna zdravila. V drugih zdravstvenih načrtih boste morda imeli nizko stopnjo sozavarovanja za nekatere storitve in višjo stopnjo za druge vrste storitev. Na primer, lahko imate 35-odstotno sozavarovanje za hospitalizacijo, vendar le 20-odstotno sozavarovanje za operacijo v ambulantnem kirurškem centru.
Nato poiščite stroške vaše oskrbe
Ko poznate svojo stopnjo sozavarovanja, morate določiti skupne stroške zdravstvene storitve, ki ste jo prejeli. Če uporabljate ponudnika v omrežju, je vaš zdravstveni načrt že določil popuste pri tem ponudniku. Izračunajte plačilo sozavarovanja za zdravstveno zavarovanje na podlagi znižane stopnje in ne običajne stopnje, ki se zaračunava ljudem, ki ne spadajo v vaš zdravstveni načrt. Poiščite ta znižani znesek v omrežju v svojem obrazložitvi ugodnosti (EOB), ki je naveden kot "dovoljeni znesek" (EOB bo prikazal tudi znesek, ki ga je ponudnik zaračunal, ki je običajno višji od dovoljenega zneska).
Če zdravstvene službe še niste dobili, ne boste mogli preveriti EOB. Poskusite svojega zdravstvenega delavca ali zdravstveno zavarovalnico vprašati, kakšna je cena omrežja za to storitev. Toda vedite, da včasih preprosto ne boste mogli dobiti natančne ocene skupnih stroškov zdravljenja vnaprej, bodisi zato, ker se podatki štejejo za lastniške (kot del omrežnih pogajanj med zavarovalnico in izvajalcem zdravstvenih storitev) ali ker zdravnik ne bo vnaprej natančno vedel, katere storitve je treba opraviti.
Če gre za osnovno storitev, ki se ne razlikuje od primera do primera (na primer magnetna resonanca), bi vam morala bolnišnica ali zdravniška ordinacija vnaprej dati skupno ceno. Ampak, če imate kirurški poseg, zdravnik morda ne bo natančno vedel, kaj bo vključeno, dokler dejansko ne bo opravil operacije. Lahko ste prepričani, da se bo največ, kar vam je v zdravstvenem načrtu na voljo, začelo, če bo račun precejšen, če pa vaš maksimum iz žepa ne bo izpolnjen, bo lahko predmet zneska, ki ga boste morali plačati v sozavarovanju spremeniti.
Nazadnje izračunajte svoje sozavarovanje
Za izračun sozavarovanja, ki ste ga dolžni, boste najprej pretvorili svojo odstotno številko v decimalno številko tako, da se decimalna vejica pomakne za dva presledka v levo, takole:
Odstotek: | Ustrezna decimalna slika: |
15% | 0.15 |
20% | 0.20 |
25% | 0.25 |
30% | 0.30 |
35% | 0.35 |
40% | 0.40 |
45% | 0.45 |
50% | 0.50 |
Zdaj pomnožite to decimalno številko s skupnimi stroški zdravstvene storitve:
Stopnja sozavarovanja (kot decimalna številka) X skupni stroški = sozavarovanje, ki ga dolgujete.
Primeri
Antoineov zdravstveni načrt zahteva 20-odstotno delitev stroškov za izpolnitev recepta. Njegov skupni strošek na recept znaša 150 USD.
0,20 X 150,00 USD = 30,00 USD
Stopnja sozavarovanja X skupni stroški = sozavarovanje, ki ga Antoine dolguje.
Antoine je dolžan zavarovati 30 dolarjev za ta recept.
Kinseyjev zdravstveni načrt zahteva 35-odstotno delitev stroškov za hospitalizacije. Skupni stroški bivanja v bolnišnici po plačilu odbitka znašajo 12.850,00 USD
0,35 X 12.850 $ = 4.497,50 $
Stopnja sozavarovanja X skupni stroški = sozavarovanje, ki ga dolguje Kinsey.
Za hospitalizacijo bo Kinsey dolgovala 4497,50 dolarja stroškov sozavarovanja, poleg zneska odbitka (to je ob predpostavki, da še ni dosegla maksimuma iz svojega žepa v zdravstvenem načrtu).
Dejavniki, ki vplivajo na vaš znesek sozavarovanja
Ne pozabite, da morate plačati tudi svojo franšizo. Za nekatere zdravstvene načrte boste morali plačati celotno franšizo, preden bo vaš zdravstveni načrt začel plačevati del stroškov vaše ne-preventivne oskrbe. Šele po plačilu celotne franšize boste stroške oskrbe delili s svojim zdravstvenim načrtom s plačilom sozavarovanja.
Če imate res velik račun za zdravstveno oskrbo, se vam lahko iztisne maksimum in vas zaščiti pred nekaterimi stroški. Ko se odbitki, doplačila in sozavarovanja, ki ste jih plačali letos, seštejejo v največji možni znesek, so vaše zahteve glede delitve stroškov končane za leto. Vaš zdravstveni načrt pokrije 100% stroškov vaše pokrite oskrbe v omrežju do konca leta. Do naslednjega leta vam ni treba znova plačevati sozavarovanja, doplačil ali odbitkov ... običajno.
Leta 2020 morajo imeti vsi načrti, ki niso vnučeni, največ, kar ne presega 8.150 USD za posameznika in 16.300 USD za družino (te zgornje meje se bodo leta 2021 povečale na 8.550 USD in 17.100 USD) ). Toda številni načrti imajo največ izven žepa, ki so precej pod temi mejami.
Zahvaljujoč Zakonu o cenovno dostopni oskrbi mora večino preventivne oskrbe kriti vaše zdravstveno zavarovanje, ne da bi bilo treba sozavarovati, doplačevati ali celo odštevati. To pomeni, da vam ne bo treba plačevati sozavarovanja za stvari, kot so letni fizični pregled, letni mamograf in rutinska imunizacija. Čeprav se morda zdi, da je preventivna oskrba brezplačna, ni. Namesto tega so stroški te preventivne oskrbe vključeni v vašo mesečno premijo zdravstvenega zavarovanja, ne glede na to, ali oskrbo dejansko uporabljate ali ne.