Ne morete plačati odbitka za zdravstveno zavarovanje? Kaj zdaj?

Vsebina

• Dogovorite se o plačilnem načrtu
• Opozorila:
• Raziščite cenejše možnosti zdravstvenega varstva
• Vzemite si zgodnjo razporeditev po upokojitvi
• Prodaj svoje stvari
• Napolnite ga
• Dostop do dobrodelne organizacije za finančne težave na delovnem mestu

Odbitek zdravstvenega zavarovanja že leta nenehno narašča. Leta 2016 je več kot 51% zaposlenih z zdravstvenim zavarovanjem, ki ga sponzorirajo delodajalci, imelo posamezne odbitke v višini najmanj 1000 USD. Med delavci, katerih pokritost je vključevala odbitke, je bila povprečna odbitka za posamezne osebe skoraj 1500 USD.

Med ljudmi, ki si lastno zdravstveno zavarovanje kupijo na posameznem trgu, so franšize še višje. Spletno borzno posredništvo eHealthinsurance je poročalo, da za pokritje leta 2016 izberejo potrošniki, ki uporabljajo eZdravstveno zavarovanje in ni bil upravičen do nobene subvencije ACA, povprečna odbitna cena je bila 4.358 USD za posameznike in 7.983 USD za družine.

Pomembno je omeniti, da ljudje, ki ne prejemajo subvencij za premije, pogosteje kupujejo cenejše bronaste pakete, ki imajo višje odbitke. In subvencije za delitev stroškov ACA - ki veljajo za 57% vpisanih na borzo v letu 2017 - zagotavljajo znatno nižje odbitke za ljudi, ki so upravičeni do dohodka (subvencije za delitev stroškov so na voljo samo v srebrnih načrtih; če je vaš dohodek do približno 30.000 USD v letu 2018 in kupite lastno kritje, boste morda upravičeni do srebrnih paketov z nižjimi odbitki, zato bodite še posebej pozorni na srebrne načrte med odprtim vpisom in poskrbite, da boste kupili načrt na borzi, v nasprotju z zunanjo izmenjavo Toda nedvomno je, da ljudje, ki si sami kupijo zdravstveno zavarovanje, na splošno veljajo precej pomembne franšize.

Niste sami, če si ne morete privoščiti odbitka za zdravstveno zavarovanje. Ne glede na to, koliko znaša vaša odbitna franšiza, če nimate toliko prihrankov in živite od plače do plače, se vam zdi, da je vaša odbitka previsoka.

Če si svoje franšize ne morete privoščiti, so vaše možnosti za spopadanje z njo odvisne od tega, ali ste svojo franšizo dolžni zdaj ali pa se pripravljate vnaprej.Če gledate v prihodnost in se zavedate, da boste sčasoma morali priti do tega dela sprememb, si oglejte »Odbitna previsoka? Kako financirati odbitek za zdravstveno zavarovanje. " In če se vpišete v zdravstveni načrt, ki izpolnjuje pogoje za HSA, poskusite prednostno določiti HSA in redno prispevati k njemu, tako da bo denar na voljo, če boste na koncu morali izpolniti svojo odbitno franšizo.

Če morate zdaj odšteti svojo franšizo, vendar nimate denarja, je težava težja. Če ne boste našli načina plačila, bo vaša oskrba zamujala ali pa ne boste mogli dobiti potrebne oskrbe. Tu je nekaj možnih možnosti.

Dogovorite se o plačilnem načrtu

Čeprav se zdravnik ne more odpovedati ali odbiti od vaše odbitne franšize, ker bi to kršilo pravila vašega zdravstvenega načrta, vam bo morda sčasoma dovolil plačilo odbitne franšize, ki jo dolgujete. Bodite iskreni in svoje razmere vnaprej razložite zdravniku ali oddelku za zaračunavanje v bolnišnici. Pojasnite, da se ne želite izogniti plačevanju, ampak da bi radi imeli privilegij, da nastavite načrt plačila.

Čeprav je namenjen zahtevanju popustov in ne določanju načrta plačila, »Kako se pogajati s svojim ponudnikom« ponuja nasvete o tem, kako voditi takšen pogovor s svojim zdravnikom.

Opozorila:

• Odbitek lahko dolgujete več kot enemu ponudniku zdravstvenih storitev. Če na primer obiščete zdravnika in ta ali ona naroči preiskave krvi, boste del svoje franšize dolžni svojemu zdravniku, del pa laboratoriju za krvne preiskave. To pomeni, da se pogajate o dveh plačilnih načrtih in ne o enem.
• Če ne boste nadaljevali s plačili v dogovorjenem načrtu plačil, boste resno poškodovali odnos s svojim zdravnikom in morda ne boste dobili druge priložnosti za pripravo načrta plačil za prihodnje zdravstvene račune.

Raziščite cenejše možnosti zdravstvenega varstva

Običajno obstaja več načinov zdravljenja danega zdravstvenega problema. Ali uporabljate najcenejšo možnost zdravljenja, ki vam bo ustrezala?

Čeprav prehod na cenejšo možnost zdravljenja ne bo zmanjšal odbitka, bo odbitek zapadel v daljšem časovnem obdobju in v manjših kosih. Če imate na primer odštetje 3000 USD in imate zdravljenje, ki stane 700 USD na mesec, bo prehod na zdravljenje, ki stane 400 USD na mesec, znižal mesečno stroški. Na koncu boste še vedno plačali celotno franšizo v višini 3000 USD, preden začne zdravstveno zavarovanje plačevati. Toda s cenejšim zdravljenjem boste to odbitno količino razporedili na osem mesecev in ne na pet mesecev, kar bo olajšalo upravljanje.

Ali lahko dobite oskrbo na brezplačni kliniki ali v zdravstvenem domu v skupnosti, ki bo skrbel za vas, ne glede na vašo plačilno sposobnost? Nekateri od teh krajev bodo za vas skrbeli brezplačno, zaračunali vam bodo glede na dohodek ali bodo v celoti plačali plačilo zdravstvenega zavarovanja. Preverite, ali je v vaši bližini zdravstveni dom v skupnosti.

Vzemite si zgodnjo razporeditev po upokojitvi

Če se odločite, da boste od pokojnine vzeli denar za plačilo franšize za zdravstveno zavarovanje, si boste izposodili prihodnost in plačali sedanjost. To ni zelo dober dolgoročni načrt. Ampak, če se soočate s situacijo, ko ste morda nima prihodnosti če svojega zdravstvenega zavarovanja ne morete plačati, lahko to upoštevate.

Če vzamete delitev iz vaše tradicionalne IRA, preden dopolnite 59 let in pol, boste dolžni plačati davek od dohodka in denarni davek. Vendar se v nekaterih primerih lahko kazen opusti, če je bil denar porabljen za kvalificirane zdravstvene stroške in če so vaši zdravstveni stroški znašali več kot 10% vašega dohodka. Naučite se pravil IRS o uporabi zgodnje distribucije pri IRA za zdravstvene stroške.

Dve možnosti vam lahko pomagata, da se izognete predčasni razdelitvi kazni:

• Denar, ki ste ga prispevali za Roth IRA, boste morda lahko dvignili brez kazni. To ne velja za zaslužek in naložbene dobičke v Roth IRA, ampak samo za sredstva, ki ste jih dejansko prispevali. Preberite več v temi »Kdaj so ROTH IRA dvigi neobdavčeni in kdaj ne.«
• Nekateri načrti 401K vam bodo omogočili, da najamete posojilo do 50.000 USD ali polovico zneska v vašem 401K, kar koli je manjše. Posojilo se običajno vrne v obdobju petih let z denarjem, ki se samodejno odšteje od vaše plače. Za posojilo boste plačali obresti, vendar te obresti plačujete sami - obresti gredo v vaših 401.000. Če izgubite službo, preden se posojilo vrne, morate najti preostalo stanje ali pa se šteje za predčasno razdelitev in boste plačali tako dohodnino kot kazen. Preberite več v poglavju »Devet stvari, ki jih morate vedeti o izposoji od 401 (k)«.

Prodaj svoje stvari

Nihče ne želi prodati svojih stvari, da bi plačal nekaj tako vsakdanjega, kot je franšiza za zdravstveno zavarovanje; toda obupni časi zahtevajo obupne ukrepe. Če ne morete dobiti naslednjega kroga kemoterapije, ker ne morete plačati odbitka za zdravstveno zavarovanje, potem je čas, da razmislite, kako zbrati sredstva.

Začnite z razmislekom o prodaji dragocenih, a nepotrebnih stvari, kot so nakit, kolo, deska za surf, iPod ali skuter. Premaknite se na prodajo drugih dragocenosti, na primer avtomobila ali poročnega prstana, le če ste res obupani. Verjetno boste za stvari dobili boljšo ceno, če jih prodate sami na platformi, kot sta Craigslist ali eBay, kot če jih odpeljete v zastavljalnico ali konsignacijo, vendar je za njihovo prodajo potrebno več truda.

Napolnite ga

Uporaba kreditne kartice, osebnega posojila ali kreditne linije na lastniškem kapitalu za plačilo odbitne franšize za zdravstveno zavarovanje je zanič predlog. To pomeni, da zastavite svojo prihodnost in se globlje zadolžite samo zato, da pokrijete svoje osnovne stroške. Če zdaj ne morete plačati svoje odbitne franšize, kako boste plačali odbitno francosko prihodnje, medtem ko boste tudi odplačali svoj dolg iz letošnje odbitne franšize?

Po drugi strani pa, če potrebujete zdravstveno oskrbo, da bi si rešili življenje, preprečili trajno invalidnost ali bili dovolj zdravi, da ohranite službo, je uporaba kredita manjše od zla.

Kredit ne pomeni kreditne kartice. Lahko pomeni tudi izposojo lastniškega kapitala v vašem domu, prijatelja ali družinskega člana ali osebno posojilo pri banki ali kreditni uniji.

Dostop do dobrodelne organizacije za finančne težave na delovnem mestu

Številni veliki delodajalci imajo dobrodelni program za pomoč zaposlenim. Te donacije, financirane z majhnimi donacijami posameznih zaposlenih, se odštejejo od plačil donatorjev v enakih zneskih v letu.

Zaposleni, ki se soočajo z enkratno finančno stisko, lahko zaprosijo dobrodelno organizacijo za finančno pomoč. Te dobrodelne organizacije običajno ne zahtevajo, da ste donator, če želite dobiti pomoč, vendar se pravila o tem, koliko finančne pomoči bo zagotovljena, kdo izpolnjuje pogoje in kako se denar izplačuje, razlikujejo od programa do programa. Oddelek za človeške vire ali prejemke zaposlenih je verjetno vaš najboljši vir informacij.

• Deliti
• Flip
• E-naslov