Vsebina
Ne glede na to, ali ste v Medicareju novi ali če želite spremeniti načrt med odprtim vpisnim obdobjem za Medicare (15. oktobra - 7. decembra), morate sprejeti pomembno odločitev. Je Original Medicare ali Medicare Advantage prava izbira za vas? Če želite razumeti svoje odločitve, morate razumeti, kakoKako se razlikujejo
Izvirna Medicare se nanaša na del A in del B, dela Medicare, ki sta bila prvič ustanovljena s spremembami socialne varnosti iz leta 1965. Pogosto je mišljena kot tradicionalna Medicare. Program vodi zvezna vlada v nasprotju z zasebnimi zavarovalnicami.
Preprosto povedano, del A zajema bolnišnično oskrbo, ki jo prejmete v bolnišnici, kvalificirana ustanova za nego (SNF) ostane po bolnišnični hospitalizaciji, oskrbo v bolnišnici ne glede na vašo lokacijo in omejeno število zdravstvenih storitev na domu.
Del B zajema skoraj vse ostalo, od obiska zdravnika do krvnih preiskav do postopkov in rentgenskih žarkov. Medtem ko je del B zajeto v omejenem številu zdravil, Original Medicare na splošno ne ponuja zdravil na recept zunaj bolnišnice. Ljudje bodo morali poiskati ločen načrt zdravil na recept za del D, da bodo pokrivali svoja zdravila.
Medicare Advantage (del C) je nastal šele pred Zakonom o uravnoteženem proračunu iz leta 1997. Prvič je bil znan kot Medicare + Choice, preden se je razvil v program, ki ga poznamo danes. Del C zajema vse, kar delajo A in B, lahko pa nudi tudi dodatne koristi. Nekateri načrti Medicare Advantage vključujejo tudi prednosti zdravil na recept iz dela D.
Medicare Advantage namesto zvezne vlade vodijo zasebne zavarovalnice. V poskusu zmanjšanja izdatkov iz skrbniškega sklada Medicare je vlada skušala stroške oskrbe preusmeriti na zasebni sektor. Zavarovalnice sklenejo pogodbo z vlado, da sodelujejo v programu Medicare Advantage, in vlada plača načrt mesečne štipendije za vsakega upravičenca, ki se prijavi. Ta znesek bo odvisen od njihovega zdravja in dejavnikov tveganja. Zavarovalnica ta denar porabi tako, kot se jim zdi primerno.
Bi morali izbrati Original Medicare ali načrt Medicare Advantage?
Prednosti originalne Medicare
Leta 2018 je bilo v Medicareju več kot 59 milijonov ljudi. Štirideset milijonov teh upravičencev je izbralo Original Medicare za svoje zdravstvene potrebe.
Dostop do širše mreže ponudnikov: Original Medicare ima nacionalno mrežo ponudnikov. Najboljše od vsega je, da omrežje ni omejeno glede na to, kje živite, kot je z Medicare Advantage. Vse, kar morate storiti, je, da izberete zdravnika, ki jemlje Medicare. Če najdete zdravnika, ki sprejme tudi nalogo, kar pomeni, da se tudi strinja s programom Medicare Fee Schedule, ki izide vsako leto, še bolje. To pomeni, da vam lahko brezplačno ponudijo preventivne storitve in vam ne morejo zaračunati več, kot priporoča Medicare.
Upoštevajte, da bodo zdravniki, ki jemljejo Medicare, vendar ne sprejemajo nalog. Za določene (in celo vse) storitve vam lahko zaračunajo do 15% več, kot priporoča Medicare. Če želite poiskati ponudnika Medicare na vašem območju, lahko preverite Physician Compare, iskalnik, ki ga ponujajo Centri za Medicare in Medicaid Services.
Sposobnost dopolnitve z načrtom Medigap: Medtem ko večina ljudi prejme premije za del A brezplačno (če so oni ali njihov zakonec 10 let delali v družbi, ki je obdavčena z Medicare), se vsem zaračuna premija za del B na podlagi letnega dohodka. Obstajajo tudi franšize, sozavarovanja in doplačila. Za vsako hospitalizacijo del A zaračuna sozavarovanje, za negobolnišnično oskrbo pa del B plača le 80% za vsako storitev, vi pa plačate 20% iz svojega žepa.
Ti stroški se lahko hitro seštevajo, zlasti če ima nekdo kronično zdravstveno stanje ali mu je diagnosticirana nova bolezen. Tu lahko začne veljati načrt dodatka Medicare, znan tudi kot načrt Medigap. Ti načrti dopolnil ne zajemajo zdravstvenega varstva, ampak pomagajo povrniti vse stroške, ki jih Original Medicare pusti na mizi, tj. Franšize, sozavarovanje, doplačila in celo nujna oskrba v tuji državi. Če želite poiskati razpoložljive načrte na vašem območju, obiščite Medicare.gov. Upoštevajte, da hkrati z načrtom Medicare Advantage ne smete imeti načrta Medigap.
Upravičenost do programov varčevanja Medicare: Načrt Medigap morda ni ugodna možnost za vsakogar. Ljudem, ki se trudijo plačati originalno Medicare, lahko pomagajo tudi varčevalni programi Medicare. Na voljo so štirje načrti, ki vam lahko pomagajo pri plačilu premij za del A ter odbitkov za del B, sozavarovanja, doplačil in premij. Zvezna vlada bo preučila vaš letni dohodek in vaše premoženje, da bo ugotovila primernost za te programe. Za prijavo se obrnite na svojo državno pisarno Medicaid ali pokličite 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227; TTY 1-877-486-2048). Aplikacijo lahko prenesete tudi s spleta. Pomembno je omeniti, da so do teh programov upravičeni samo ljudje v programu Original Medicare.
Prednosti Medicare Advantage
Skoraj 20 milijonov Američanov, tretjina vseh upravičencev do Medicare, je bilo leta 2018 vključenih v načrt Medicare Advantage.
Možnosti razširjene pokritosti: Ljudje pogosto presenetijo, da Original Medicare morda ne bo plačal vsega, kar potrebujete. Pogosti predmeti in storitve, ki jih mnogi ljudje potrebujejo, ko se starajo, tj. Korektivne leče, proteze, slušni aparati in dolgotrajna oskrba v domu za ostarele, niso zajeti. Načrti Medicare Advantage pa lahko svojim načrtom dodajo dodatne ugodnosti. Tradicionalno to vključuje storitve, ki so neposredno povezane z zdravjem. Leta 2020 bodo centri za Medicare in storitve Medicaid te ugodnosti razširili na predmete, ki morda niso neposredno povezani z zdravjem, vendar bi lahko vplivali na zdravje nekoga. Na primer, nekateri načrti Medicare Advantage lahko ponujajo storitve potovanja, da ljudi pripeljejo k zdravniku. sestanke ali pa lahko podaljšajo storitve dostave obrokov doma. Te novejše ugodnosti bodo veljale za ljudi z določenimi kroničnimi zdravstvenimi težavami.
Nujna pomoč v tuji državi: Dodatno ugodnost, ki jo je treba omeniti, je nujna oskrba v tuji državi. Original Medicare sicer pokriva nujno oskrbo na ameriških mejah, na križarjenjih v šestih urah od ameriškega pristanišča in za neposredna potovanja med Aljasko in celinsko ZDA, drugače pa tuja potovanja niso zajeta. Načrti Medicare Advantage lahko ta doseg razširijo kot eno od svojih dodatnih ugodnosti. V tem primeru lahko načrti Medigap dodajo tudi kritje nujne oskrbe pri potovanju v tujino. Upravičenec se bo moral odločiti, ali mu bo Original Medicare s paketom Medigap ali načrtom Medicare Advantage ponudil boljše kritje za svoje potovalne potrebe.
Najvišje omejitve porabe iz žepa: Zakon o cenovno dostopni oskrbi je zahteval, da zasebni zdravstveni načrti določajo omejitve lastne porabe. To naj bi zasebno zavarovanje odvrnilo od izkoriščanja ugodnosti svojih upravičencev. Za načrte Medicare Advantage so te omejitve 6700 ameriških dolarjev za storitve v omrežju, če uporabljate načrt zdravstvene organizacije (HMO), in 10.000 dolarjev za storitve v omrežju in zunaj njega, če ste v organizaciji s prednostnimi ponudniki ( PPO). Mesečne premije niso vključene v ta znesek, prav tako kot vse storitve, ki jih Original Medicare ne bi pokrival. Na žalost to pomeni, da kakršna koli poraba za dodatne ugodnosti ne upošteva vaše zgornje meje. Poraba za zdravila na recept, tudi če so vključena v vaš načrt Medicare Advantage, se prav tako obravnava ločeno. Ko celotni znesek porabite za lastne stroške, bo vaš načrt Medicare Advantage odgovoren za morebitne dodatne stroške v preostalem delu leta. Original Medicare nima omejene porabe.
Odločitev
Ne mislite, da vam ni treba plačevati premij za del B samo zato, ker ste na Medicare Advantage. Še naprej boste plačevali premije za del B in lahko boste plačevali tudi mesečno premijo za svoj načrt Medicare Advantage, čeprav so nekateri načrti brez premije.
Iz finančnih razlogov boste morda želeli izbirati med Original Medicare in Medicare Advantage, vendar boste morda želeli razmisliti tudi o dostopu do nekaterih zdravstvenih storitev. Pomembno je razumeti razlike med posameznimi vrstami Medicare, preden se zavežete načrtu za prihodnje leto. Ne pozabite, da lahko med vpisom v Medicare Open naslednje leto vedno spremenite drug načrt.
| Prednosti in slabosti izvirne Medicare v primerjavi z Medicare Advantage | ||
|---|---|---|
| Izvirna Medicare | Medicare Advantage | |
| Nujna oskrba v tuji državi | Zelo omejeno (Razširjeno z načrtom Medigap) | Omejeno |
| Varčevalni načrti Medicare | Upravičeno | Ni upravičen |
| Načrti Medigap | Dovoljeno | Ni dovoljeno |
| Omrežje | Široko | Ozko |
| Brez žepnega pokrovčka | Ne | Da |
| Dodatne ugodnosti | Ni na voljo | Ponujen |
Zgornja tabela opisuje prednosti in slabosti posameznega načrta. Ob upoštevanju teh dejavnikov izberite načrt, ki najbolj ustreza vašim potrebam.
Beseda iz zelo dobrega
Izvirni Medicare in Medicare Advantage imata svoje močne in šibke točke. Če boste razumeli, kako ti načrti delujejo in kako se razlikujejo, boste lažje izbrali načrt, ki vam najbolj ustreza. Če ugotovite, da izbrani načrt ne deluje v vašo korist, lahko med vpisom v Medicare Open naslednje leto vedno spremenite spremembe.