Vsebina
- Izberite načrt z nižjo mejo brez žepa
- Kako najti načrt z nižjimi omejitvami brez žepa
- Izberite načrt z enakim maksimumom izven žepa, vendar nižjo premijo
- Kupec Pazite
- Zakon o dostopni oskrbi pomaga pri stroških
- Preden zamenjate načrte
- Ste na dragih zdravilih
- Zahtevajte pogoste infuzije
- Potrebujete ponavljajoča se draga zdravljenja
Toda vaši visoki stroški zdravstvenega varstva so ključ do dveh možnosti prihranka.
- Morda boste lahko prihranili pri lastnih stroških, kot so doplačila, sozavarovanja in franšize.
- Morda boste lahko prihranili pri premijah za zdravstveno zavarovanje.
Te tehnike varčevanjasamo delo za ljudi, ki pričakujejo, da bodo vsako leto dosegli maksimum iz svojega žepa.
Izberite načrt z nižjo mejo brez žepa
Zdravstvene zavarovalnice do konca leta plačajo 100% kritja vaših stroškov po tem, ko dosežete svoj letni maksimum. Edino, kar še naprej plačujete, je mesečna premija za zdravstveno zavarovanje in stroški storitev, ki preprosto niso zajete v vašem načrtu (na primer oskrba zob za odrasle ali neobnovitvena lepotna kirurgija).
Če torej izberete zdravstveni načrt z nižjim maksimumom iz žepa, kot ga trenutno plačujete, lahko prihranite denar, odvisno od razlike v premijah. V mnogih primerih boste ugotovili, da spodnja meja izven žepa več kot nadomesti višje premije.
Načrti, skladni z ACA (tj. Vsi večji zdravstveni načrti, ki niso vnučeni ali vnučeni), morajo imeti največ iz žepa, ki v letu 2020 ne preseže 8.150 ameriških dolarjev za posameznika (ta zgornja meja se bo povečala na 8.550 ameriških dolarjev v letu 2020). 2021). Toda v katerem koli letu obstajajo številni načrti, ki imajo največje možne vrednosti, ki so precej pod zgornjimi mejami.
Kako najti načrt z nižjimi omejitvami brez žepa
Poiščite načrt z relativno visoko odbitnostjo in sozavarovanjem, vendar nižjo splošno mejo izven žepa. Ker večina ljudi nikoli ne doseže maksimuma iz lastnega žepa, višja je odbitnost in sozavarovanje, manj kot mora podjetje plačati za zdravstvene storitve za svoje tipične člane. To jim omogoča, da zaračunajo nižjo premijo.
Ker veste, da boste med letom plačali celoten znesek iz žepa, višja odbitka in sozavarovanje ne povečajo vaših letnih stroškov. Pravzaprav, ker izbirate načrt z nižji skupni maksimum iz žepa, bodo vaši letni stroški nižji, kot bi bili v načrtu z višjim maksimumom v žepu - ne glede na odbitne franšize.
Z drugimi besedami, najbolj pomembno je število največje izpostavljenosti iz žepa, saj veste, da boste to mejo tako ali drugače dosegli. Ne bo pomembno, ali pridete tja samo odbitno ali odbitno ter sozavarovanjem in / ali doplačilom, zato načrt načrta, ki presega omejitev iz žepa, ni tako pomemben, če se med letom soočate z velikimi škodnimi stroški.
Vendar pa večja odbitnost in sozavarovanje vplivajo nakdaj plačate svoje neposredne stroške in jih premaknete proti začetku načrtovanega leta. Maksimum iz žepa boste dosegli v začetku leta, ker je nižji, zato ga je lažje doseči, in ker je vaša odbitna franšiza večja, bodo vaši stroški iz žepa na začetku naloženi ( to pomeni, da boste sami plačevali svoje stroške v začetku leta, medtem ko boste izpolnili svojo odbitno franšizo, nato pa bo vaša zavarovalnica plačala vaše stroške pozneje v letu, potem ko boste izpolnili svojo franšizo in nato vaš out - največ v žepu).
Izberite načrt z enakim maksimumom izven žepa, vendar nižjo premijo
Drug način prihranka je nakup načrta zdravstvenega zavarovanja z enako mejo izven žepa kot vaš trenutni načrt, vendar z nižjo mesečno premijo. Čeprav boste še vedno imeli enake letne stroške zdravstvenega varstva, boste vsak mesec prihranili pri stroških premije.
Še enkrat si oglejte načrte z višjo odbitno in sozavarovalnostjo od vašega trenutnega načrta. Čeprav boste morali v prvih mesecih leta imeti na voljo denar za kritje svojih novih stroškov, boste v proračunu imeli prostor za mešanje, saj boste mesečno plačevali manj.
Kupec Pazite
Če imate zdravstveno stanje, ki zahteva stalno stalno oskrbo, je pomembno, da bodite pozorni na posebnosti načrtov, ki jih nameravate preseči premijo in delitev stroškov. Prepričali se boste, da ima novi načrt omrežje ponudnikov, ki vključuje vaše zdravnike, ali da boste v redu s prehodom na zdravnike, ki so v omrežju načrta.
Upoštevajte, da vsak načrt zajema različna zdravila na recept. Pokriti seznam zdravil za načrt se imenuje formular in formularji se razlikujejo od enega načrta do drugega. Če se nenamerno vpišete v načrt, ki vašega zdravila ne vključuje v njegovo formulacijo, boste morali zamenjati zdravilo ali zdravljenje ali plačati celotne stroške iz lastnega žepa. Ker so vaši zdravstveni stroški tako visoki, je ključnega pomena da temeljito preučite kritje ugodnosti novega zdravstvenega načrta, preden preklopite.
Zakon o dostopni oskrbi pomaga pri stroških
Zakon o cenovno dostopni oskrbi je prav tako ustvaril subvencijo za delitev stroškov, da bi pomagal zmanjšati maksimum izven žepa upravičenim ljudem s skromnimi dohodki (do 250% stopnje revščine; za pokritost leta 2020 to pomeni nekaj več kot 31.000 USD za posameznik).
Ta subvencija je na voljo ljudem, ki si sami kupijo zdravstveno zavarovanje prek borze, če izberejo srebrni načrt. Če ste zaradi dohodka upravičeni do te subvencije, morate pred izbiro zdravstvenega načrta razumeti, kako bi vam znižali maksimum iz žepa. Če ste upravičeni do subvencije za delitev stroškov in izberete bronasti načrt, boste na koncu lahko pustili veliko denarja na mizi. Vaše mesečne premije bodo z bronastim načrtom nižje, vendar boste zamudili subvencijo za delitev stroškov in bi posledično lahko imeli veliko večje stroške.
Preden zamenjate načrte
Prepričajte se, da boste imeli na voljo dovolj denarja na začetku načrtovanega leta, da boste lahko plačali potencialno višje začetne stroške, kot so odbitki in sozavarovanje, preden izpolnite novo mejo iz žepa in začnete žanjeti prihranke. Razmislite o prilagodljivem računu za porabo, če ga vaš delodajalec ponudi, ali o zdravstvenem varčevalnem računu, če se vpišete v zdravstveni načrt, ki ustreza HSA.
Če je za vas pomembno, da se držite svojega trenutnega zdravnika, se prepričajte, da je v mreži z zdravstvenim načrtom, ki ga razmišljate.
- Deliti
- Flip
- E-naslov
- Besedilo