Vsebina
- Razlogi za povečanje premij za zdravstveno varstvo
- Kako se določajo premije
- Izračun
- Kaj dobite od premije za zdravstveno zavarovanje
- Znižanje stroškov premij za zdravstveno zavarovanje
- Beseda iz zelo dobrega
Razlogi za povečanje premij za zdravstveno varstvo
Premije zdravstvenega zavarovanja naraščajo z inflacijo, vendar se tudi redno povečujejo nesorazmerno z inflacijo. To je posledica številnih dejavnikov.
Nova, izpopolnjena in draga tehnologija pomaga pri diagnozi in zdravljenju zdravstvenih stanj, medtem ko lahko posebna zdravila podaljšajo življenje zaradi bolezni, kot je rak. Visoka cena teh možnosti diagnostike in zdravljenja zviša stroške zdravstvenega zavarovanja za vse in ljudje živijo dlje, tudi z boleznimi, ki so včasih veljale za smrtonosne, kar pomeni, da ljudje z zdravstvenimi boleznimi zaužijejo več dolarjev za zdravstveno varstvo.
Kako se določajo premije
Vsako leto zavarovalnice izračunajo stroške plačila zdravstvenega varstva za pokrito življenje in operativne stroške. Tudi neprofitni subjekti plačujejo vodstvo in osebje in te plače so del njihovih stroškov poslovanja. Vaša premija je dohodek, ki ga zdravstvene zavarovalnice prinesejo za kritje vseh teh stroškov.
Izračun
Vaša zdravstvena zavarovalnica izračuna stroške plačila zdravstvenega varstva tako, da razvije profile njihovih potrošnikov in nato ugotovi, koliko bo stala posamezna profilirana vrsta pacienta. Na primer, en profil je lahko za moške otroke, stare od 2 do 6 let. določite povprečno število zdravniških obiskov, ki jih bo potreboval vsak otrok, koliko cepljenj bo potreboval, kolikokrat bo padel in potreboval šive itd.
Drug profil je lahko za ženske, stare od 50 do 55 let. Povprečna ženska v tej starostni skupini bo potrebovala pregled, mamografijo, morda kolonoskopijo ali pregled kosti. Potrebovala bo krvni test za sladkorno bolezen ali holesterol. Tudi če je dokaj zdrava, bo morda morala vzeti eno ali več zdravil na recept, morda statin, da prepreči težave s srcem.
Zavarovalnica bo določila tudi število operacij, zdravstvenih testov, nesreč in drugih možnih zdravstvenih potreb za vsako od svojih profiliranih skupin bolnikov.
Z uporabo teh profilov, pomnoženih s številom pacientov, ki jih pričakujejo, da bodo zavarovali za posamezen profil, lahko zavarovalnica oceni, kakšni bodo njegovi stroški. Dodatni zneski za odhodke in dobiček se bodo sešteli. Potem bodo izračunali povprečno ceno na bolnika ali družino. To bo vaša letna premija.
Vsak sodelujoči posameznik ali družina bo plačal enak znesek premije, ne glede na zdravje posameznika ali družine.
Kaj dobite od premije za zdravstveno zavarovanje
Če ste zaposleni, si lahko vi in vaš delodajalec delite premijske stroške. Če nimate delodajalca, ki bi vam pomagal plačevati premije, bodo celotni stroški vaši. Iz zdravstvenega zavarovanja lahko dobite več kot znesek, ki ga plačate, vendar je to odvisno od vašega zdravja.
- Če ste zdravi, bodo vaši premijski stroški verjetno veliko večji, kot bi jih dejansko stali, če bi v enem letu dobili zdravstveno oskrbo. Lahko plačate na tisoče dolarjev in potrebujete le en obisk zdravnika ali en recept. Denar porabite za premije, ker ne želite tvegati, da bi postavili račun za nepričakovane zdravstvene dogodke, kot je večja nesreča ali bolezen.
- Če ste nekoliko starejši, so vsako leto priporočljivi presejalni testi in morda boste izšli približno enakomerno. Vaših nekaj tisoč dolarjev premije bi lahko bilo blizu dejanskih stroškov, če bi za te teste in obiske zdravnika plačali iz žepa. Kljub temu denar porabite za premije, ker ne želite tvegati večjih stroškov, če imate diagnozo kronične bolezni ali se poškodujete v nesreči.
- Če ste bolni, so lahko vaše zavarovalne premije prava kupčija. S kronično boleznijo, kot so diabetes, srčno popuščanje in rak, bi lahko dejanski stroški oskrbe, če bi jih plačevali iz lastnega žepa, znašali več sto tisoč dolarjev.
- Če ste starejši od 65 let in prejemate Medicare, bo vaše zdravstveno varstvo pravo pričakovanje. Oskrbo, ki jo boste potrebovali, boste dobili na podlagi dejstva, da ste že v upokojitvi. Za večino boste ta sklad plačevali skozi celotno delovno kariero. Če pa imate kronično bolezen ali imate diagnozo izčrpavajoče bolezni, bo donosnost te življenjske naložbe velika.
Znižanje stroškov premij za zdravstveno zavarovanje
Ko ste dokaj zdravi ali imate prek svojega delodajalca dostop do več kot enega načrta, imate lahko določen nadzor nad stroški zavarovanja, vključno s ceno, ki jo plačujete za premije, odbitke in soplačila.
Nekaj nasvetov za prihranek denarja na premijah za zdravstveno varstvo:
- Vsako leto med vpisom v zdravstveno zavarovanje za naslednje leto ali ko zamenjate službo ali zavarovalno kritje, si vzemite nekaj časa, da opravite dejanske izračune in izberete najboljši načrt za vas. Izračunajte stroške svojih premij, doplačate , sozavarovanje in franšize, če želite prihraniti denar s paketom z višjimi ali nižjimi premijami, sofinanciranjem, sozavarovanjem ali franšizami.
- Bodite pozorni na spodbude, popuste in wellness programe. Številne zdravstvene zavarovalnice ponujajo popuste za ljudi, ki ne kadijo, redno telovadijo ali ohranjajo zdravo telesno težo.
- Razmislite o visoko odbitnem zavarovanju za katastrofalno oskrbo. Ti načrti imajo običajno nižje premije in lahko dobro delujejo za ljudi, ki so večinoma zdravi.
- Razmislite o uporabi zdravstvenega varčevalnega računa, pri katerem vaš delodajalec nameni določeno vsoto denarja za vaše zdravstvene stroške. Ta vrsta računa je lahko priročen način za davčno olajšanje zdravstvenih stroškov.
- Tudi če ste zaposleni, je vaš dohodek morda dovolj nizek, da bi bili upravičeni do zdravstvenega zavarovanja, ki ga vodi država. Ugotovite, ali ste upravičeni do državnega programa subvencij za zdravstveno varstvo, kot je Medicaid ali drugi.
Beseda iz zelo dobrega
Večina ljudi plačuje zavarovanje, vključno z zdravstvenim zavarovanjem in upa, da ga ne bo nikoli uporabljalo. Vendar vaše zdravstveno zavarovanje morda plača za preventivno oskrbo in presejalne teste. Če ste mladi in zdravi, morda ne boste potrebovali ali ste upravičeni do večje preventivne oskrbe ali presejanja, če ste starejši, pa lahko vaše zavarovanje samodejno krije diagnostične presejalne teste.
Z naraščajočimi premijami za zdravstveno oskrbo boste morda prihranili denar tako, da boste plačali načrt z nižjimi stroški, če ne nameravate veliko zdravstvenega varstva skozi celo leto. Kljub temu ni mogoče napovedati prihodnosti, zato se boste morali odločiti o pravem načrtu in premijski ceni in nato ponovno oceniti svoje potrebe, ko bo čas, da znova plačate kritje.