Vsebina
Če živite v več kot enem kraju, kako deluje vaše zdravstveno zavarovanje? To je vprašanje, na katerega morda ne boste pomislili, dokler ne razmišljate o možnosti nastanitve domov v več zveznih državah, vendar je vredno razmisliti že vnaprej, saj je lahko zapleteno.Če imate zdravstveno zavarovanje, ki ga sponzorira delodajalec, in se morate zaradi službe premikati naprej in nazaj med dvema ali več lokacijami, je vaš delodajalec verjetno že razdelal podrobnosti. Če imajo zaposlene v tej situaciji, imajo verjetno načrt z nacionalno mrežo in pokritostjo na vseh območjih, kjer njihovi zaposleni živijo in delajo.
Kaj pa, če si kupite lastno zdravstveno zavarovanje ali vas krije Medicare ali Medicaid? Posebnosti se razlikujejo glede na pokritost, ki jo imate, in kraj, kjer živite. Domovi v dveh zveznih državah niso rezervirani samo za upokojence, ki iščejo lepo vreme. Vključuje tudi študente, ki šolsko leto preživijo v drugi državi, ljudi, ki se sezonsko preselijo zaradi dela, in številne druge situacije.
Individualno zdravstveno zavarovanje
Individualno zdravstveno zavarovanje je kritje, ki ga kupite sami bodisi prek borze zdravstvenih zavarovanj bodisi neposredno pri zavarovalnici. Več kot 11 milijonov Američanov ima individualno pokritost trga prek borz, nekaj milijonov pa pokritost posameznih trgov, kupljenih zunaj borz.
Čeprav je zakon o dostopni oskrbi dodal številne zvezne predpise, ki veljajo za posamezno pokritost trga po vsej državi, načrti urejajo tudi na državni ravni, načrti, ki so naprodaj, pa se zelo razlikujejo od države do države.
Vrste načrtov
V zadnjih nekaj letih so se zavarovalnice na posameznem trgu ponavadi oddaljile od načrtov želenih organizacij ponudnikov (načrti PPO) in začele ponujati večinoma načrte organizacij za vzdrževanje zdravja (HMO) in načrte ekskluzivnih organizacij ponudnikov (EPO). skratka, HMO in EPO ne pokrivajo oskrbe zunaj omrežja, medtem ko organizacije za varovanje zasebnosti to počnejo. Čeprav so na posameznih trgih v nekaterih državah še vedno na voljo načrti UJP, obstajajo tudi druge države, v katerih ni več na voljo nobenega posameznega tržnega načrta s pokritostjo zunaj omrežja.
Omrežja so ponavadi precej lokalizirana in se redko razširijo v druge države, razen če obstaja glavno metropolitansko območje, ki se razprostira med dvema državama.
Torej, kaj to pomeni, če si sami kupite zdravstveno zavarovanje in živite v več kot eni državi? Leta 2016 je zvezna vlada izdala vrsto pogostih vprašanj o prebivališču in stalnih selitvah ter obravnavala scenarij osebe, ki med letom preklaplja med domovi v več državah (glej številko pogostih vprašanj 11).
Razlika med HMO, PPO, EPO in POSPravila bivanja
Če živite pretežno v eni državi in v druge domove potujete le "za kratek čas", to v bistvu šteje za počitnice in prebivališče še naprej temelji na vašem primarnem domu. Kaj pa pomeni "kratek čas?" Smernice nadalje pojasnjujejo, da če imate drugi dom, kjer ste preživeli "celo sezono ali drugo daljše časovno obdobje", se lahko odločite za prebivanje v tej državi.
Torej, če si čas razdelite med poletnim in zimskim domom, imate možnost določiti prebivališče v kateri koli državi ali v obeh.
Zgodnji upokojenci, ki še niso upravičeni do Medicare in so se odločili za način življenja snežnih ptic (v hladnejših mesecih se preselijo v toplejša podnebja), se bodo morda morali natančno odločiti za individualno zdravstveno zavarovanje. In čeprav je dobro imeti prožnost pri ustanavljanju rezidenčnega prebivališča in nakupu zavarovanja v eni ali v obeh državah, je nekaj točk, ki jih je treba upoštevati.
Nasveti za življenje v dveh državah
Če se odločite za nakup načrta v eni zvezni državi in ga obdržite celo leto, morda v drugi državi ne boste imeli nobenega drugega kritja kot nujno oskrbo. Če ima načrt omrežje, ki je omejeno na ponudnike v državi (kar velja za večino posameznih tržnih načrtov), se boste morali vrniti v svoj prvi dom, da boste deležni zdravstvene oskrbe v omrežju.
Če v drugem domu doživite nujno medicinsko pomoč, bo vaš načrt zajemal vašo nujno oskrbo, vendar bodo zunaj nujne službe in zdravniki običajno imeli možnost, da vam poravnajo račun za del računa, ki je nad " razumen in običajen "znesek, ki ga plača vaša zavarovalnica.
Preden se odločite zanašati na načrt zdravstvenega zavarovanja iz matične države, ko ste v drugem domu, se boste s svojo zavarovalnico skrbno pogovorili o posledicah in se prepričali, da razumete vse podrobnosti.
Namesto tega se lahko odločite, da boste ustanovili prebivališče v obeh državah in kupili nov načrt zdravstvenega zavarovanja vsakič, ko se preselite iz ene hiše v drugo. Ministrstvo za zdravje in socialne zadeve ZDA (HHS) je pojasnilo, da se vaša poteza šteje za "trajno selitev", ker nameravate na tem območju prebivati vsaj "celo sezono ali drugo dolgo obdobje".
Torej ste upravičeni do posebnega vpisnega obdobja, ki ga sproži stalna selitev, ob predpostavki, da zdravstveno zavarovanje vzdržujete celo leto (posebno vpisno obdobje zaradi trajne selitve velja le, če ste že imeli predhodno minimalno kritje kraj).
Vendar nakup novega načrta zdravstvenega zavarovanja vsakič, ko se premikate med domovi, pomeni, da boste ob vsaki selitvi začeli z novo odbitno in največjo količino žepa. Posamezni tržni zdravstveni načrti se prodajajo z odbitki za koledarsko leto in največjimi količinami, kar pomeni, da se vsako leto ponastavijo 1. januarja.
Če obdržite enak načrt od enega leta do naslednjega, morate v vsakem koledarskem letu izpolniti svoj odbitni in iztrženi maksimum enkrat (čeprav če imate stroške zunaj omrežja, bodo veljali za ločeno največ iz žepa, morda ne bo omejeno ali pa sploh ne bo zajeto, odvisno od vašega načrta).
Kaj pa, če živite nekje na toplem od oktobra do marca in se nato od aprila do septembra vrnete v svojo severno državo? Če se odločite za nakup novega načrta vsakič, ko se preselite, boste v katerem koli koledarskem letu morda morali izpolniti tri odbitne franšize in največje možne iztržke.
Enega boste potrebovali za načrt, ki ga imate od aprila do septembra, drugega za paket, ki ga kupite oktobra, ko prispete v svoj zimski dom, in tretjino za čas, ki ga imate od januarja do marca, saj se bo podaljšal in ponastavite januarja (za novo koledarsko leto), čeprav ste ga kupili le nekaj mesecev prej.
Torej, čeprav možnost nakupa novega načrta vsakič, ko se preselite, zagotavlja, da boste imeli dostop do oskrbe v omrežju skozi celo leto, je pomembno vedeti, da bi lahko postala zelo draga, če boste na koncu potrebovali obsežno zdravstveno oskrbo.
Medicare
Življenjski slog snežne ptice je priljubljen pri starejših in zlahka je videti, zakaj: kdo si ne bi želel lepega vremena skozi celo leto? Območje pokritosti prvotnega Medicareja po celotni državi bistveno olajša zdravstveno zavarovanje kot za ljudi, ki še niso upravičeni do Medicare.
Če ste vpisani v Original Medicare (del Medicare in del B), imate v bistvu dostop do državne ponudniške mreže. Večina zdravnikov in bolnišnic po vsej državi sodeluje pri izvajalcih Medicare, kar pomeni, da se strinjajo, da sprejmejo cene Medicare. Prepričati se morate le, da boste našli ponudnike zdravstvenih storitev, ki sodelujejo z Medicare na vsakem območju, kjer živite.
Medigap in del D
Dodatki Medicare, znani tudi kot načrti Medigap, bodo pobrali zavihek za nekatere ali vse vaše neposredne stroške za kritje stroškov Medicare, če vidite ponudnika, ki sprejme Medicare. To upravičencem Medicare omogoča veliko prilagodljivosti glede potovanj po vsej državi, vključno z delom leta, ki živijo v drugi državi.
Original Medicare in načrt Medigap bodo pokrili večino stroškov, ne pa tudi zdravil na recept. Za to potrebujete načrt zdravil na recept Medicare Del D. Te prodajajo zasebne zdravstvene zavarovalnice, vaše možnosti pa temeljijo na vaši primarni lokaciji (Medicare ima orodje, s katerim lahko vidite, kateri načrti dela D so na voljo na vašem območju).
Načrti dela D imajo lekarniške mreže in pomembno je biti pozoren na obseg mreže, če nameravate med letom živeti na več kot enem območju. Nekateri načrti dela D imajo nacionalna omrežja, drugi pa omrežja, ki so bolj lokalizirana.
Tudi če ima vaš načrt D omejeno lekarniško mrežo, lahko preučite možnost uporabe lekarne po pošti po naročilu in posredovanje zdravil v vaš drugi dom.
Na večini območij države je Medicare Advantage alternativa upravičencem do Medicare, ki bi najraje prejeli vse kritje Medicare v enem načrtu, ki ga ponuja zasebna zavarovalnica. Vendar pa imajo načrti Medicare Advantage omrežja ponudnikov, ki so bolj omejena kot nacionalna mreža ponudnikov, ki sprejemajo Original Medicare. Načrti Medicare Advantage uporabljajo upravljano oskrbo, kar pomeni, da so lahko HMO, PPO (itd.), Obseg omrežja pa se razlikuje od načrta do načrta.
Če ste včlanjeni v PPO za Medicare Advantage, boste imeli nekaj pokritosti za nego zunaj omrežja, čeprav so vaši stroški lahko znatno višji, kot bi bili, če bi ostali v omrežju. Obstajajo tudi nekateri načrti Medicare Advantage, ki so posebej zasnovani za ljudi, ki živijo v več kot enem kraju, vendar niso na voljo na vseh področjih.
Če imate ali razmišljate o kritju Medicare Advantage in razmišljate tudi o tem, da bi si čas razdelili med domove v več državah, boste pozorno prebrali drobni tisk in se pogovorili z zavarovalnico Medicare Advantage, da vidite, kako boste biti pokrit, ko ste zunaj domačega stanja.
Medicaid
Čeprav je Medicaid na voljo v vseh državah, se precej razlikuje od Medicare. Medicare vodi zvezna vlada, zato je pokritost z originalnim Medicare enaka v vseh zveznih državah in vključuje dostop do ponudnikov po vsej državi. Po drugi strani Medicaid skupaj vodita zvezna vlada in vsaka država. Vsaka država ima svoj program Medicaid, zato se ugodnosti, upravičenost in dostop ponudnikov razlikujejo od države do države.
To pomeni, da Medicaid na splošno pokriva samo oskrbo, prejeto v državi, ki zagotavlja kritje Medicaid, čeprav je nujna oskrba zunaj države, tako kot pri zasebnih načrtih. Nujna oskrba na splošno ni zajeta.
Če se preselite iz enega doma v drugega in lahko prebivate v skladu s pravili nove države, lahko vsakič, ko se preselite, zaprosite za kritje Medicaid. Pokritje Medicaid običajno začne veljati v začetku meseca, v katerem se prijavite, tako da imate lahko nemoteno kritje, če se pravočasno prijavite. Vendar je pomembno vedeti, da čeprav se v Medicoid lahko kvalificirate v eni državi, to še ne pomeni, da se boste kvalificirali v vsaki državi.
Zakon o dostopni oskrbi je pozval, naj se upravičenost do Medicaida razširi na 138% stopnje revščine v vsaki državi, vendar je vrhovno sodišče odločilo, da držav ni mogoče prisiliti, da razširijo svoje smernice za upravičenost, nekateri pa so to zavrnili. V državah, ki niso razširile Medicaida, odrasli brez invalidov in ostarelih brez mladoletnih otrok na splošno sploh niso upravičeni do Medicaida, ne glede na njihov dohodek.
Od začetka leta 2020 je 14 držav, kjer upravičenost do Medicaida ni razširjena. Nebraska je sicer glasovala za razširitev Medicaida, vendar se bo program izvajal šele oktobra 2020.
Za upokojence z nizkimi dohodki, otroke in invalide je manj razlik glede upravičenosti do Medicaida od države do države, vendar se pravila o upravičenosti še vedno razlikujejo.
Če ste včlanjeni v Medicaid in razmišljate o možnosti, da bi s krajšim delovnim časom živeli v drugi državi, je pomembno, da se pogovorite s predstavništvi Medicare v obeh zveznih državah, da ugotovite, kako lahko neprekinjeno pokrivate.
Potovalno zavarovanje
Če boste del leta preživeli v drugi državi in vas skrbi, da ne bi pokrivali več kot le nujne primere, boste morda želeli razmisliti o domači medicinski politiki potovanja ali mednarodni politiki potovanja, če živite v tujini za del leta. Ti načrti so cenejši od posameznih večjih zdravstvenih zavarovanj, ker so bolj omejeni.
Običajno ne pokrivajo že obstoječih pogojev in imajo na voljo zgornje meje skupnega zneska ugodnosti, ki ga bo plačal načrt. Lahko pa poskrbijo za dodatni duševni mir, odvisno od okoliščin.
Če se odločite, da boste obdržali posamezni glavni zdravstveni načrt ali načrt Medicare Advantage, ki ste ga kupili v svoji državi, bo njegovo dopolnjevanje s potovalno politiko zagotovilo dodatno zaščito poleg kritja samo za nujne primere, ki ga boste verjetno imeli pri obstoječem kritju. brez težav in stroškov prehoda na povsem novo glavno zdravstveno politiko vsakič, ko se premaknete.
Razumno in običajno: kaj pomeni za zavarovanje- Deliti
- Flip
- E-naslov
- Besedilo