Vsebina
Kadar se odbitki za zdravstveno zavarovanje pogosto merijo v tisočih dolarjev, se lahko predplačila - fiksni znesek (običajno v razponu od 25 do 75 dolarjev), ki ga dolgujete vsakič, ko greste k zdravniku ali izpolnite recept - zdijo nenavadna sprememba. Vendar se plačila resnično seštejejo, če imate nenehne zdravstvene težave. In za dražje storitve, kot so nujna oskrba in obiski nujne sobe, znašajo doplačila 100 USD ali več. In morda se sprašujete: Ali se plačila štejejo za odbitne za vaše zdravstveno zavarovanje? Se odrežete pri svoji veliki odbitki vsakič, ko plačate doplačilo v višini 30 USD za recept za ščitnico ali holesterol?Naravno je, da se zgrozite, ko pomislite na odbitno zdravstveno zavarovanje, pogosto nekaj tisoč dolarjev. Proračun za odbitne stroške zdravstvenega zavarovanja je postal nujen za finančno podkovane ljudi, ki niso premožni. Vendar je težko slediti vašemu napredku pri izpolnjevanju vaše odbitne franšize, če ne razumete, kaj točno šteje za to.
Ne glede na to, ali vaši doplačila štejejo za vašo odbitno franšizo, je odvisno od tega, kako je vaš zdravstveni načrt strukturiral svoje zahteve glede delitve stroškov. Večina načrtov ne upošteva vaših doplačil pri odbitku vašega zdravstvenega zavarovanja. Vendar bi lahko vaš načrt. Zahteve glede delitve stroškov zdravstvenega načrta se vsako leto spreminjajo, saj zdravstveni načrti iščejo nove, stroškovno učinkovite in potrošnikom prijazne načine za strukturiranje zahtev glede delitve stroškov.
Kako veste zagotovo? Najprej preverite povzetek prednosti in pokritosti. Bodite pozorni na matematiko v primerih. Če še vedno ni jasno, boste morda morali poklicati številko člana na kartici zdravstvenega zavarovanja in vprašati.
Toda na splošno bi morali pričakovati, da vaši doplačila ne bodo upoštevana pri odbitku. Vendar pa se bodo štela v vaš največji žep (razen če imate načrt za babice ali dedeke, ki uporablja drugačna pravila za stroške iz žepa).
Kopija se lahko hitro sešteje
Predplačila se seštevajo. Če se pogosto posvetujete z zdravnikom ali rutinsko izpolnite recepte, vam bodo pomagala doplačila, pripisana vaši odbitni franšizi (vendar spet ne pozabite, da tudi če se ne upoštevajo pri vaši odbitki, verjetno še vedno štejejo za največjo porabo vašega načrta). -znesek v žepu). Večina zdravstvenih načrtov uporablja stroške nekaterih storitev za franšizo in uporablja doplačila za ločene storitve, kar pomeni, da vaši doplačila in odbitne obveznosti na splošno ne veljajo za isto storitev.
Upoštevajte pa, da je mogoče hkrati izvajati dve različni "storitvi", na primer obisk v pisarni, ki vključuje laboratorijsko delo, pri čemer je obisk v pisarni z doplačilom in laboratorijsko delo z ločeno dajatvijo, ki se upošteva pri odbitku.
Recimo, da je vaše zdravstveno zavarovanje strukturirano tako:
- 1.000 $ odbitno
- 30 USD doplačila za obisk pri zdravniku primarne zdravstvene oskrbe
- 60 USD doplačila za obisk zdravnika specialista
- 25 USD doplačilo za izpolnitev recepta za generično zdravilo
- 45 USD doplačila za izpolnitev recepta za blagovno znamko
Januarja imate diagnozo diabetes. PCP vidite trikrat in predpisali ste eno generično zdravilo in eno blagovno znamko. Januarska plačila znašajo 30 USD + 30 USD + 30 USD + 25 USD + 45 USD = 160 USD.
Vaš PCP ni zadovoljen z vašim nadzorom diabetesa, zato vas februarja pošlje k endokrinologu, zdravniku, ki je specializiran za težave s sladkorno boleznijo in hormoni. Obiščete strokovnjaka in napolnite oba recepta. Vaša februarska doplačila znašajo 60 USD + 25 USD + 45 USD = 130 USD. Toda endokrinolog naroči tudi vrsto testov in laboratorijev, ki niso zajeti v doplačilu za obisk v specializirani pisarni, saj se namesto tega štejejo v vašo franšizo. Na koncu plačate 240 dolarjev za teste in to šteje za vašo odbitnost.
Marca se dvakrat posvetujete z endokrinologom. Spreminja vaše recepte; zdaj ste na dveh blagovnih znamkah. Vaša plačila v marcu znašajo 60 USD + 60 USD + 45 USD + 45 USD = 210 USD. Marca vaš endokrinolog naroči tudi nov test in stane 130 USD (spet se to šteje v vašo franšizo, ki ga morate plačati poleg doplačila, ki vam ga zaračunajo za obisk pri zdravniku).
Do konca marca ste skupaj plačali 500 USD predplačil in 370 USD za vašo franšizo. Še vedno morate porabiti 630 USD (ne upoštevajoč doplačil), preden bo vaša odbitna cena izpolnjena za to leto.
Načrti, skladni z ACA, štejejo izplačila do vašega največjega žepa
Čeprav redko naletimo na načrt, ki šteje izplačila pri odbitku, vsi načrti, skladni z ACA, štejejo izplačila (za storitve, ki se štejejo za bistvene koristi za zdravje) do vašega letnega maksimuma iz žepa, pri čemer obstaja zgornja meja glede kako visok je lahko vaš največji žep. Dokler vaš načrt ni vnuknjen ali vnučen, vaši skupni stroški v omrežju ne morejo preseči 8.150 ameriških dolarjev za eno osebo leta 2020. Ta zgornja meja se bo povečala na 8.550 dolarjev za eno osebo. leta 2021.
Večina ljudi na koncu ne izpolni svojih največjih možnosti za to leto. Če pa to storite, je lahko katera koli kombinacija doplačil, odbitkov in sozavarovanja, ki vas pripelje do meje. Če imate številne storitve, za katere velja doplačilo, boste morda na koncu dosegli omejitev iz lastnega žepa samo za doplačila, ne da bi morali sploh izpolniti svojo odbitnico (v tem primeru vam odbitka ne bi bilo treba izpolniti za leto, tudi če potrebujete oskrbo, za katero bi običajno veljala odbitna franšiza).
V zgornjem primeru, ko ste do konca marca porabili 500 USD za doplačila in 370 USD za vašo franšizo, ste porabili 870 USD za celoten maksimum za vaš načrt za leto. Toda glede na to, kako je vaš načrt strukturiran, boste morda imeli na voljo še nekaj tisoč dolarjev, preden načrt začne pokrivati 100 odstotkov vaše oskrbe do konca leta.