Vsebina
- Vprašanja v zvezi z znanjem, dostopom in nadzorom
- Upravljanje dohodka, računov in bančnih računov
- Upravljanje posredniških in investicijskih računov
- Politike zavarovanja
- Kako načrtovati finančne premisleke naprej
Vprašanja v zvezi z znanjem, dostopom in nadzorom
Čeprav ni vedno treba prevzeti financ osebe s posebnimi potrebami, je v nekaterih primerih priskrbljen skrbnik, ki mora bodisi pomagati pri upravljanju financ osebe bodisi v celoti prevzeti. Oseba, ki je zelo bolna ali se uči živeti s svojo invalidnostjo, morda ne bo imela časa ali duševnih sposobnosti, potrebnih za plačilo računov, zavarovalnih premij ali za vplačilo na bančne račune.
Da bi stvari postale bolj zapletene, morda niste seznanjeni z vsemi računi, zavarovalnimi policami ali bančnimi računi, ki pripadajo vaši ljubljeni osebi. Prvi korak je torej, da se vse organizira in ve, s čim imate opravka. Naslednji korak je določiti, kakšen dostop ali nadzor potrebujete za pomoč ali upravljanje finančnih zadev. Čeprav ste morda njihov glavni skrbnik, invalidnost vaše ljubljene osebe ni dovolj, da vam omogoči dostop ali nadzor nad njenimi finančnimi zadevami.
Odvetnik bo morda potreben, če boste morali prevzeti finance odrasle osebe, ki ne more več sama skrbeti za svoje finance. Če vaša ljubljena oseba še nima trajnega pooblastila ali žive volje, ki bi vam omogočila dostop in nadzor nad njenimi financami v primeru invalidnosti, boste morda morali sprožiti pravni postopek, da zagotovite, da imate pooblastila, ki jih potrebujete.
Upravljanje dohodka, računov in bančnih računov
Eden najlažjih načinov upravljanja dohodka za svojo ljubljeno osebo je, da nastavite neposredne vloge na njihove bančne račune. Neposredne vloge so na voljo za večino dajatev za invalidsko zavarovanje, kot so plačila SSDI. Z neposrednim pologom za vse vire dohodka boste omejili, kolikokrat boste morali vi ali vaša ljubljena oseba potovati v banko.
Poleg neposrednega pologa obstajajo še druga bančna orodja, ki lahko olajšajo upravljanje bančnih računov in celo računov. Orodja, kot sta spletno plačevanje računov in spletno bančništvo, ponujajo možnost opravljanja nakazov na bančne račune in plačevanja računov prek spleta, namesto da bi šli v banko ali ročno prepisali čeke. Ponavljajoče se račune lahko celo nastavite tako, da se samodejno plačujejo isti dan vsak mesec, kar zagotavlja pravočasna plačila brez potrebnih potovanj v banko ali pošto.
Upravljanje posredniških in investicijskih računov
Če ima invalidna oseba naložbe, kot so delnice in obveznice, na ločenem posredniškem računu, se morate zavedati tudi teh računov in sredstev. Če je invalid lahko, vas lahko doda kot skupnega lastnika računa, da lahko sprejemate odločitve glede nakupa ali prodaje delnic. Tako kot drugi finančni računi lahko tudi trajno pooblastilo ali živo zaupanje podeli potrebno pooblastilo. Lahko pa se vi in vaša ljubljena oseba odločite, da poslovodstvu s pooblastilom za odločanje ali brez njega zapustite finančnega svetovalca.
Kar zadeva posamezne vrednostne papirje, kot so varčevalne obveznice, jih je mogoče večino izdati z dodatnimi imeni, če niso v roku enega meseca po zapadlosti. Obrazce za ponovno izdajo obveznice lahko prenesete s spletnega mesta ameriške zakladnice ali pa jih dobite pri lokalni banki. Če je na obveznici več imen in je beseda "in" ali "s" med obema imenoma, morata obe osebi podpisati obveznico, da jo lahko unovčita. Če je beseda "ali" med obema imenoma, lahko katera koli stranka obveznico unovči sama. Poleg tega so upravičenci lahko imenovani na varčevalnih obveznicah.
Politike zavarovanja
Pri upravljanju financ druge osebe je zelo pomembno, da se zavedate vseh zavarovalnih polic in njihovih premij in / ali ugodnosti. Medtem ko se na primer številnim prejemnikom Medicare premije za dobroimetje odvzamejo neposredno iz plačil za invalidsko socialno varnost, drugi ne. Premije je treba plačati pravočasno, da zagotovite kritje zdravstvenih stroškov vaše ljubljene osebe. Prav tako boste želeli vedeti o morebitnih zavarovanjih za kratkoročno ali dolgotrajno invalidnost ali dolgotrajno oskrbo, ki jih ima vaša ljubljena oseba.
Če šele skrbite za zavarovanje druge osebe, je morda dobro, da se pogovorite z lokalnim zavarovalnim zastopnikom, da se prepričate, ali ima pravo kritje. Upoštevati je treba pokritost s kratkotrajno in dolgotrajno oskrbo ter dopolnilno in farmacevtsko pokritost.
Kako načrtovati finančne premisleke naprej
Ni vedno mogoče vnaprej načrtovati invalidnosti ljubljene osebe, toda malo organizacije lahko zagotovi, da v primeru nenadne bolezni ali invalidnosti biti v temi glede pomembnih informacij ni glavna skrb skrbnika
Če imate pomembne dokumente na enem mestu, kot so številke bančnih računov, zavarovalne police in kopije pravnih dokumentov, lahko po potrebi olajšate prevzem financ druge osebe. Bližnji lahko načrtujejo vnaprej, tako da podpišejo trajno pooblastilo, v katerem vas imenujejo za posameznika, ki lahko deluje v njihovem imenu, če tega ne bi mogli storiti sami. Lahko se pripravi tudi oporoka za življenje, da se imenuje skrbnik, ki bo sprejel odločitve v zvezi z njihovo zdravstveno oskrbo, če postane nesposoben.
Najboljše, kar lahko naredite za svoje najdražje, je, da se o financah pogovorite z družinskimi člani in imenovanimi negovalci prej je kriza. Vsem bo dala mir, saj ve, da obstaja finančni načrt za oskrbo ljubljene osebe.