Vsebina
Stroški iz žepa so lahko zaskrbljujoči, zlasti če imate diagnozo resne bolezni ali imate kronično zdravstveno stanje. Takšni stroški lahko osredotočijo pozornost na ustrezno zdravstveno oskrbo. Na žalost obstaja veliko ljudi, tako zavarovanih kot nezavarovanih, ki se bodo odrekli potrebni zdravstveni oskrbi, ki si je ne morejo privoščiti. Podatki raziskave Gallup-West Health iz leta 2019 so pokazali, da vsak četrti človek zaradi stroškov preskoči zdravljenje, 45% ljudi pa se boji bankrota, če bi prišlo do zdravstvene krize.Kolikor Medicare trdijo, da je cenovno ugoden, je lahko še vedno drag. Letne franšize, mesečne premije, sozavarovanja in doplačila se seštevajo. Na srečo ima Medicare določene stroške izven žepa, četudi niso tako visoki, kot bi upali.
Načrti prednosti Medicare
Lahko se odločite za vpis v Original Medicare (del A in del B), ki ga vodi zvezna vlada, ali Medicare Advantage (del C), ki ga vodijo zasebne zavarovalnice z zakonskimi zahtevami, ki jih določi zvezna vlada. Vse, kar zajema Original Medicare, zajema tudi Medicare Advantage, čeprav lahko Medicare Advantage doda tudi dodatne ugodnosti za storitve, ki jih Original Medicare ne zajema.
Če se odločite za včlanitev v načrt Medicare Advantage, lahko za ta načrt plačujete mesečno premijo, vendar boste še vedno pripravljeni plačati premije za del B vladi, od leta 2014 do 144,60 do 491,60 USD na podlagi vašega dohodka. , doplačila in odbitne zneske pa bo določil vaš zdravstveni načrt. Zakonu o cenovno ugodni oskrbi se lahko zahvalite, ker zahteva zasebne zdravstvene načrte, vključno z načrti Medicare Advantage, da vsako leto določijo omejitve porabe po svojih željah. To preprečuje, da bi zavarovalnice izkoristile vaše zdravje.
Centri za storitve Medicare in Medicaid določajo največjo omejitev oskrbe izven žepa (MOOP) glede na vrsto načrta Medicare Advantage, ki ga imate. Te omejitve niso poljubne. Odražajo 95. percentil predvidene neposredne porabe upravičencev za storitve Medicare v katerem koli letu.
- Za načrte organizacije za vzdrževanje zdravja (HMO) je MOOP 6700 USD za vsako oskrbo, ki jo prejmete v omrežju. Stroški zunaj omrežja niso omejeni.
- Za načrte za najprimernejše organizacije ponudnikov (PPO) je MOOP 6700 USD za oskrbo v omrežju in 10 000 USD za oskrbo v omrežju in zunaj njega.
- Za zasebne pakete za storitve (PFFS) znaša skupni MOOP 6700 USD.
Vsaka zavarovalnica ima možnost, da to mejo prostovoljno zmanjša, da zmanjša finančno breme za svoje upravičence. To je lahko taktika, da pritegnete več ljudi, ki se bodo vključili v svoje načrte.
V MOOP niso vključene vse izdatke iz lastnega žepa. MOOP vključuje samo storitve, ki jih pokriva Original Medicare. To pomeni, da dodatnih ugodnosti, ki jih ponujajo nekateri načrti Medicare Advantage, morda ne bodo upoštevane. Tudi denar, porabljen iz žepa za zdravila na recept, se obravnava ločeno in se ne upošteva v MOOP načrta.
Del D Načrti receptov
Po podatkih Centrov za storitve Medicare in Medicaid Services je Medicare Del D porabil 159,4 milijarde USD, Medicare B B pa 30,4 milijarde USD za zdravila na recept. Leta 2018 so se izdatki za zdravila na recept povečali za 2,5% v primerjavi s prejšnjim letom, na 335 milijard USD. Ker se stroški drog povečujejo hitreje kot inflacija, si upravičenci do Medicare prizadevajo zmanjšati lastno porabo.
Ne glede na to, ali uporabljate samostojni načrt zdravil na recept Medicare Part D ali načrt Medicare Advantage, ki vključuje pokritje dela D, ki se imenuje tudi načrt MAPD, morate razumeti omejitve porabe iz svojega žepa:
- Začetna meja pokritosti: To je znesek, ki ga boste porabili, preden dosežete vrzel v pokritosti ("luknja za krof") v pokritosti z zdravili na recept. To vključuje, koliko zapravite za odbitke, sozavarovanje in doplačila ter koliko Medicare plača za vaša zdravila. Za leto 2020 je ta znesek 4.020 USD. Ko dosežete začetno mejo kritja, boste za vsako zdravilo na recept plačali 25%, tudi če ste do takrat plačali veliko manj.
- Pravi prag izven žepa (TrOOP): Znesek, ki ga porabite, preden zapustite vrzel v kritju, je leta 2020 določen na 2300 ameriških dolarjev. To vključuje morebitno sozavarovanje in doplačila, ki jih plačate za blagovna znamka ali generična zdravila, morebitne popuste proizvajalcev, kakršne koli farmacevtske subvencije ali kakršna koli plačila za zdravila, ki jih pripravljajo programi za pomoč pri aidsu, indijska zdravstvena služba ali državni program farmacevtske pomoči (SPAP). Za razliko od meje začetne pokritosti ne vključuje zneska, ki ga Medicare plača vašim zdravilom. Začetna omejitev pokritosti in ta omejitev vrzeli skupaj seštevata TrOOP, ki znaša 6.350 USD za leto 2020. Ko dosežete TrOOP, ste upravičeni do katastrofalnega kritja, kjer se vaši stroški zmanjšajo na 3.60 USD za generična zdravila in 8.95 USD za zdravila z blagovno znamko.
Vsa zdravila ne bodo upoštevala teh omejitev. Vsa zdravila morajo biti navedena v obrazcu načrta, v nasprotnem primeru pa jih mora vaš načrt odobriti pri določitvi kritja. Kje dobite zdravila, je tudi pomembno. Vaših zdravil ni mogoče kupiti v tuji državi. Natančneje, kupiti jih je treba v eni od mrežnih lekarn vašega načrta Medicare ali pa obstaja razlog, da lahko uporabljate lekarno, ki ni v mreži.
Izvirna Medicare
Večina upravičencev prejme premije za del A brezplačno. V tem primeru sta zakonca ali njun zakonec v sistem vplačala 10 ali več let (40 ali več četrtin) zaposlitve, obdavčene z Medicare. Tisti, ki niso plačali zadostnih davkov, bodo leta 2020 plačevali drage premije v višini 252 USD na mesec za tiste, ki so delali od 30 do 39 četrtletij, in 458 USD za tiste, ki so delali manj kot 30 četrtletij. Bivanje v bolnišnici bo stalo 1.408 USD za vsako 60-dnevno obdobje ugodnosti in 352 USD na dan v dneh od 61 do 90, čeprav upamo, da nihče ne potrebuje tako dolge hospitalizacije. Bivališča za rehabilitacijo v kvalificirani negi so prvih 20 dni brezplačna, nato pa stanejo 176 USD na dan za bivanje do 100 dni. Po tem so za vse stroške odgovorni upravičenci.
Pokritje dela B ima v letu 2020 odškodnino 198 USD in mesečne premije od 144.60 USD do 491.60 USD, odvisno od vašega dohodka. Če vaš zdravnik sprejme nalogo, kar pomeni, da se strinja z letnim razporedom nadomestil Medicare, boste večino preventivnih presejalnih testov brezplačni. Medicare sicer pokrije 80% stroškov, zato morate plačati 20% sozavarovanje dela B.
Na žalost Original Medicare ne omejuje lastne porabe. To ne pomeni, da ni mogoče prihraniti. Izkoristite lahko dodatek Medicare, znan tudi kot načrt Medigap, ki vam lahko plača nekatere od teh stroškov. V mnogih primerih bodo mesečne premije načrta Medigap veliko manjše od skupnih odbitkov, sozavarovanja in doplačil, ki bi jih plačali med letom. Morda ste upravičeni tudi do enega od štirih programov varčevanja Medicare. Če izpolnjujete merila za dohodek in premoženje, vam morda ne bo treba plačati premij za del A in dela B, soplačil, odbitnih premij in premij.
Beseda iz Verywella
Zdravstvo je drago in Medicare ni nobena izjema. Center za storitve Medicare in storitve Medicaid si prizadeva zmanjšati breme teh stroškov z določitvijo mejnih vrednosti za načrte zdravil na recept Medicare Advantage in Medicare Part D. Omejitev vaše porabe bo odvisna od vrste načrta, ki ga izberete, zato izberite pametno.