Vsebina
- ACA ni bil razveljavljen ali zamenjan in tožba ne vpliva na vpis v načrte za leto 2020
- Posamezna mandatna kazen se ne uporablja več (v večini držav)
- Preostali del ACA ostaja v veljavi
- Povprečne premije so večinoma enake za leto 2020, povprečne premije pa se v večini držav zmanjšujejo
- Spremembe, ki so bile uvedene za leto 2018, se še naprej uporabljajo
- Povečana razpoložljivost kratkoročnih načrtov
- Velika skupina, Medicare in Medicaid
Opomba: Ta razprava se večinoma nanaša na posamezno tržno zdravstveno zavarovanje. Čeprav ima le majhen del prebivalstva ZDA individualno pokritost trga, se tu osredotoča večina naslovov, saj je zakon o dostopni oskrbi najbolj prizadet.
[Če boste od svojega delodajalca dobili zdravstveno zavarovanje, vam bo priskrbel podrobnosti o vseh spremembah v prihodnjem letu. In če imate zdravstveno zavarovanje (Medicare ali Medicaid), boste prejemali sporočila bodisi od zvezne ali zvezne vlade bodisi od zavarovalnice, ki upravlja z vašim kritjem (Medicare Advantage, Medigap, Medicare Part D ali zasebni Medicaid upravljani načrt oskrbe).]
ACA ni bil razveljavljen ali zamenjan in tožba ne vpliva na vpis v načrte za leto 2020
Kljub vedno prisotnim naslovom o zdravstvu je večina predlaganih sprememb na trti usahnila. Prizadevanja GOP za razveljavitev večjih delov ACA v letu 2017 so bila neuspešna in tudi različna prizadevanja Demokratične republike za izboljšanje ACA so zastala.
Vendar pa ACA še vedno grozi sodna grožnja. Decembra 2019 je razsodba pritožbenega sodišča v tožbi Texas proti ZDA / Azar razsodila ACA. Tožniki v tej zadevi so 18 držav pod vodstvom GOP. In primer v prvi vrsti zagovarjajo države pod vodstvom demokratov, saj je ameriško ministrstvo za pravosodje zavrnilo obrambo ACA.
Tožba temelji na dejstvu, da je bil posamezni mandat / kazen ACA odpravljen po koncu leta 2018, pri čemer so tožniki trdili, da brez davka mandat ni več ustavnopravni (ker je bil davek bistvo mandata, ki je bil razglašen vrhovno sodišče v tožbi iz leta 2012). Prav tako trdijo, da mandat ni ločljiv od preostalega dela ACA, kar pomeni, da je treba, če bo odpravljen, odpraviti celoten ACA.
Konec leta 2018 se je zvezni sodnik strinjal s tožniki, vendar se v pritožbenem postopku ACA ni nič spremenil. Ustne argumente v pritožbi je julija 2019 zaslišalo 5. okrožno pritožbeno sodišče, decembra 2019 pa je bila izdana sodba. Zdaj, ko se pritožbeno sodišče strinja z nižjim sodiščem - da bi bilo treba ACA razveljaviti - bi lahko primer končal na vrhovnem sodišču. Toda na področju zdravstvenega zavarovanja in zakona o zdravstvenem zavarovanju se nič ne bo spremenilo, dokler in ko vrhovno sodišče ne izda odločbe, ob predpostavki, da je bilo to tudi v korist tožnikov.
Tako se za zdaj pri ACA ni nič spremenilo. Če se vrhovno sodišče odloči za primer, bo odločitev verjetno izdalo šele prihodnje leto.
Posamezna mandatna kazen se ne uporablja več (v večini držav)
Čeprav so bila prizadevanja za razveljavitev ACA neuspešna, so zakonodajalci GOP uspeli razveljaviti individualno kazen ACA v okviru davčnega predloga zakona, ki so ga sprejeli konec leta 2017.
Razveljavitev kazni je začela veljati januarja 2019, kar pomeni, da ni več zvezne kazni za nezavarovanje v letu 2019 ali prihodnjih letih.
Toda Massachusetts, New Jersey in DC imajo svoje posamične mandate, za kaznovanje katerih se kršijo kazni. In Kalifornija in Rhode Island se jim bosta pridružila leta 2020 (Vermont bo od leta 2020 imel tudi individualni mandat, vendar brez kazni za neskladnost). Torej, če ste v eni od teh zveznih držav in se odločite, da boste leta 2020 ostali brez kritja, vedite, da se boste morali bodisi kvalificirati za izvzetje od kazni (podrobnosti o njih se razlikujejo glede na državo) bodisi plačati kazen, ko vložite Napoved države za leto 2020.
Preostali del ACA ostaja v veljavi
Razen razveljavitve kazni posameznega mandata (in zamude nekaterih davkov ACA, vključno z davkom Cadillac), ACA še vedno v celoti velja, vključno s subvencijami premij, zmanjšanjem delitve stroškov (aka subvencije za delitev stroškov). ), Razširitev Medicaida, mandat delodajalca, zaščita za ljudi z že obstoječimi boleznimi, bistvene koristi za zdravje, pravila o razmerju zdravstvenih izgub itd.
Subvencije za delitev stroškov so še naprej na voljo tudi do leta 2020, kljub dejstvu, da je zvezna vlada zavarovalnicam ustavila povračilo teh stroškov konec leta 2017. Zavarovalnice v večini zveznih držav so stroške zagotavljanja subvencij za delitev stroškov vključile v premije, ki jih zaračunavajo. V večini primerov so stroški dodani le stopnjam srebrnega načrta, kar ima za posledico večje subvencije premije za vse, ki dobijo premije.
Povprečne premije so večinoma enake za leto 2020, povprečne premije pa se v večini držav zmanjšujejo
Za razliko od let 2017 in 2018, ko so se posamezne tržne premije zdravstvenega zavarovanja znatno povečale, so se povprečne premije po letu 2019 po vsej državi zvišale za manj kot 3% in so za leto 2020 v bistvu enake.
Toda povprečne premije za primerjalni načrt (drugi najcenejši srebrni načrt na vsakem območju) se v letu 2020 v 38 državah, ki uporabljajo HealthCare.gov, znižajo za 4%.
Splošno povprečno znižanje referenčnih premij je posledica kombinacije novih zavarovalnic, ki vstopajo (ali ponovno vstopajo) na posamezne trge v mnogih državah, pa tudi znižanja cen nekaterih obstoječih zavarovalnic.
Kot vedno pri individualnem zdravstvenem zavarovanju, obstajajo velike razlike med državami in celo območji v državi znotraj iste države. Toda na splošno referenčne premije upadajo, medtem ko splošne povprečne premije (za obstoječe načrte; brez upoštevanja novih udeležencev na trgu) ostajajo v bistvu nespremenjene.
Ker subvencije premije temeljijo na stroških referenčnega načrta. In ko referenčne premije upadajo - tudi vsi drugi dejavniki, ki ostanejo nespremenjeni, subvencije premije tudi upadajo. Vpisniki, ki prejmejo subvencije v letu 2019, bodo morda ugotovili, da so njihovi zneski v letu 2020 manjši. Glede na to, kako se spreminjajo stroški lastnega načrta pred subvencioniranjem, bi to lahko povzročilo višjo premijo po subvenciji leta 2020, če bi se odločili za ohranijo svoj obstoječi načrt. Vpisani morajo med odprtim vpisom vedno skrbno nakupovati, kar še posebej velja v letih, ko povprečne referenčne premije upadajo.
Spremembe, ki so bile uvedene za leto 2018, se še naprej uporabljajo
Aprila 2017 je HHS dokončal pravilo o stabilizaciji trga, ki je izvedlo več sprememb, ki veljajo za ljudi, ki kupujejo posamezno pokritost trga, na borzi ali zunaj nje. Te spremembe še naprej veljajo za leto 2020:
- V večini zveznih držav zdaj vpis traja nekaj več kot šest tednov in traja od 1. novembra do 15. decembra, vsi načrti pa začnejo veljati 1. januarja prihodnjega leta. Državne borze, ki imajo lastne vpisne platforme (teh je 13), imajo možnost podaljšati odprti vpis, nekatere pa so to storile že za vpisno obdobje za zdravstvene načrte 2020.
- Če je bila vaša politika preklicana zaradi neplačevanja premij leta 2019 in se nameravate znova prijaviti pri isti zavarovalnici (ali drugi zavarovalnici v lasti iste matične družbe) med odprtim vpisom, lahko zavarovatelj zahteva, da plačate zapadle premije pred uveljavitvijo novega kritja. Na splošno bi moral preteči le en mesec zapadlih premij, saj se premije po prenehanju načrta ne zaračunavajo.
- Dovoljeni obseg aktuarskih vrednosti za vsako stopnjo pokritosti kovin na trgu posameznika in majhnih skupin je bil razširjen od leta 2018. Bronasti načrti imajo lahko razpon -4 / + 5, medtem ko imajo načrti srebra, zlata in platine -4 / Razpon +2. Bronasti načrti imajo aktuarsko vrednost približno 60 odstotkov, srebro približno 70%, zlato približno 80% in platino približno 90%. Lahko pa se razlikujejo glede na dovoljene obsege de minimus, ki so bili razširjeni od leta 2018. To samo pomeni, da lahko zdaj v primerjavi z letom 2017 in prejšnjimi leti obstaja več sprememb med posameznimi načrti znotraj določene ravni kovin, tako da posamezniki in mala podjetja bi morala skrbno primerjati različne možnosti, ki so na voljo.
Spremembe ugodnosti in pokritosti na trgu posameznikov in majhnih skupin veljajo tudi za leto 2020, tako kot v preteklih letih, s prilagoditvami odbitkov in omejitvami iz žepa, skupaj z mrežami ponudnikov in zajetimi seznami zdravil. In nove zavarovalnice ponujajo načrte na borzah v številnih državah za leto 2020. Zaradi vseh teh letnih preobratov je vpisnikom še posebej pomembno, da aktivno primerjajo razpoložljive načrte med odprtim vpisom in izberejo tistega, ki ponuja najboljšo vrednost, namesto da se odločijo za avto -prenova.
Povečana razpoložljivost kratkoročnih načrtov
Leta 2018 je Trumpova administracija spremenila pravila, ki veljajo za kratkoročne zdravstvene načrte z omejenim trajanjem (STLDI). Spremembe omogočajo lažjo dostopnost načrtov kot nadomestek za redno zdravstveno zavarovanje, skladno z ACA. Toda kupci se morajo paziti: nižje cene, ki veljajo za kratkoročne načrte, so posledica manj močne pokritosti - dobite tisto, za kar plačate.
Ker nova zvezna pravila služijo kot minimalni standardi in države smejo uvesti strožja pravila, se pravila zdaj od države do države zelo razlikujejo. Obstaja 11 držav, kjer kratkoročni načrti sploh niso na voljo, in številne druge države, v katerih so na voljo kratkoročni načrti, vendar morajo izpolnjevati strožja pravila, kot jih je uvedla Trumpova administracija.
Velika skupina, Medicare in Medicaid
Večina razprav o zdravstveni reformi se je v zadnjih letih osredotočila na posamezni trg, trg majhnih skupin in razširitev Medicaida v okviru ACA (ki predstavlja približno 15 milijonov ljudi, a še vedno le del celotne populacije Medicaid) . Za ljudi, ki se zavarovajo pri velikih delodajalcih, Medicare ali Medicaid (skupaj je to večina prebivalstva), bodo spremembe za leto 2020 praviloma enake spremembe, ki se zgodijo vsako leto.
Zahteve glede dela na področju Medicaid so postajale vse bolj zaostrene v zveznih državah, ki jih vodi GOP, vendar jih večinoma čakajo, potem ko jih je zvezni sodnik razveljavil v treh zveznih državah, druge države pazijo, kako potekajo pritožbe v teh primerih.
Idaho širi Medicaid od januarja 2020, tako da je približno 91 000 ljudi na novo upravičenih do kritja (več kot 42 000 se jih je že prijavilo do konca novembra 2019).
Odprta prijava za Medicare Advantage in Medicare Del D je trajala od 15. oktobra do 7. decembra, vse spremembe pa so začele veljati 1. januarja 2020 (to je isti urnik, ki se uporablja že nekaj let). Trenutni načrti se bodo do leta 2020 nekoliko spremenili - tako kot vsako leto - zato je pomembno, da si vpisani med odprtim vpisom vzamejo čas, da primerjajo različne razpoložljive možnosti in izberejo tisto, ki bo najbolje ustrezala njihovim potrebam v prihodnjem letu.
In zdaj je odprto vpisno obdobje za Medicare Advantage od 1. januarja do 31. marca. To je postalo na voljo od leta 2019 in je nadomestilo prej uporabljeno obdobje izstopa iz programa Medicare Advantage ter omogočilo, da se prijavljeni v Medicare Advantage preklopijo na drug načrt Medicare Advantage ali preklopijo na Izvirna Medicare.