Vsebina
- Zakonsko ali partnersko zdravstveno zavarovanje
- COBRA
- Zasebno zdravstveno zavarovanje
- Kratkoročno zdravstveno zavarovanje
- Nizkocenovne ali brezplačne možnosti
- Skrbi zase
Pomembno je, da v času brezposelnosti poskusite najti kakšen načrt zdravstvenega zavarovanja. Čeprav se vam zdravstveno zavarovanje morda zdi stroškovno učinkovito, če imate nižji dohodek ali ga sploh ne dojemate, je lahko nepredvidena bolezen velik strošek. Najpomembnejši vzrok osebnega bankrota v ZDA so bolezni in zdravstveni računi.
Zakaj ne bi čakali, da boste bolni na zdravstveno zavarovanjeZakonsko ali partnersko zdravstveno zavarovanje
Če imate zakonca ali domačega partnerja, katerega delodajalec zagotavlja zdravstveno zavarovanje, je morda stroškovno najučinkovitejša uporaba načrta.
Številni načrti zdravstvenega zavarovanja delodajalcev omogočajo vpisanim zaposlenim, da dodajo družinskega člana, ki je bil odpuščen, če že ni v načrtu.
Če je vaš zakonec ali partner zavrnil zdravstveno zavarovanje, ker je bil v skladu z vašim načrtom, se lahko prijavi v načrt svojega delodajalca, če ste bili odpuščeni. Ker izguba službe v tem primeru pomeni izgubo zavarovanja za partnerja ali zakonca, se okoliščina šteje za kvalifikacijski dogodek. Sproži posebno obdobje vpisa, ki omogoča začetek kritja zunaj običajnega odprtega vpisa.
Če lahko uporabljate zdravstveno zavarovanje svojega zakonca ali partnerja, se prijavite v 30 dneh po izgubi prejšnjega kritja. Nekateri načrti zdravstvenega zavarovanja, ki jih sponzorira delodajalec, morda ne bodo sprejeli vaše včlanitve, če jo boste oddali po tem času.
Varčevanje z denarjem Nasveti za zdravstveno zavarovanje za zakonceCOBRA
Če ima vaš nekdanji delodajalec 20 ali več zaposlenih, vam mora družba po zveznem zakonu iz leta 1986 ponuditi možnost plačila podaljšanja zdravstvenega zavarovanja za najmanj 18 mesecev. Ta zakon je znan kot konsolidirani proračun Omnibus Zakon o spravi, bolj znan kot COBRA.
V času odpuščanja vas mora delodajalec pisno obvestiti o vaših pravicah po COBRA. Nato imate 60 dni od datuma obvestila ali datuma, ko se je končalo vaše zdravstveno zavarovanje, da se prijavite ali prijavite za kritje v okviru COBRA.
Če pa je vaše podjetje prenehalo poslovati ali propadlo, vam zavarovanje COBRA ne bo na voljo.
Ko se prijavite za COBRA, boste še naprej imeli enako zdravstveno zavarovanje, kot ste ga imeli med zaposlitvijo. Vendar morate poleg premij, ki ste jih prej plačevali z odbitkom plače, plačati tudi premijo zdravstvenega zavarovanja, ki jo je za vas plačeval nekdanji delodajalec. Obstaja tudi dodatna 2-odstotna upravna taksa.
Mnogi odpuščeni delavci, ki so upravičeni do nadaljevanja zdravstvenega zavarovanja prek COBRE, si tega ne morejo privoščiti.
COBRA je lahko zelo draga. 70% ali več premije, ki jo delodajalci običajno plačajo za zaposlene, postane vaša odgovornost po tem načrtu. Za občutek stroškov: Skupne letne premije za družinske in posamične kritje so leta 2018 znašale v povprečju 20.576 USD in 7.188 USD.
COBRA ureja Ministrstvo za delo ZDA. Na spletnem mestu oddelka je seznam pogostih vprašanj o COBRA. Za informacije ali pomoč lahko pokličete tudi 866-444-3272.
Ugotovitev stroškov COBREZasebno zdravstveno zavarovanje
Zdravstveno zavarovanje lahko kupite na borzi v vaši državi, neposredno pri zdravstveni zavarovalnici (na primer Blue Cross ali Cigna) ali pri zavarovalnem posredniku, ki zastopa več zavarovalnic.
Upoštevajte, da je borza edina možnost, ki ponuja subvencije za premije in subvencije za delitev stroškov.
Od leta 2014 je postalo individualno zdravstveno zavarovanje v vsaki državi zajamčeno; zavarovalnice ne smejo več nalagati nobenih obstoječih omejitev pogojev. To je bila določba Zakona o zaščiti pacientov in dostopni oskrbi (ACA), znanem tudi kot Obamacare.
Včlanite se lahko kadar koli med letom, če doživite kvalifikacijski dogodek, ki sproži posebno vpisno obdobje. Izguba načrta, ki ga sponzorira delodajalec, se šteje za kvalificiran dogodek, tudi če imate dostop do COBRE.
Lahko zavrnete COBRA in se vpišete v posamezen tržni načrt (na borzi ali zunaj nje), vendar morate to storiti v 60 dneh po izgubi načrta, ki ga sponzorira delodajalec. Če počakate dlje od tega, bo vaše posebno obdobje vpisa konec in morali boste počakati do naslednjega odprtega vpisnega obdobja.
Primerjava načrtov
Zdravstvene zavarovalnice se razlikujejo glede na vrsto zdravstvenih načrtov, ki jih ponujajo, in morda boste lahko prihranili denar z nakupovanjem.
Z lahkoto lahko primerjate premije in koristi za zdravje v spletu, še posebej, če uporabljate spletno mesto za izmenjavo (začnite na HealthCare.gov in vas bo napotilo na ustrezno spletno mesto, če bo vaša država imela svojo platformo za vpis).
Razmislite o posvetovanju z licenčnim zavarovalnim posrednikom, ki vam bo morda lahko pomagal najti načrt zdravstvenega zavarovanja, ki je cenejši od COBRE in še vedno ustreza vašim potrebam.
Poskrbite, da bo posrednik imel dovoljenje za izmenjavo v vaši državi, da vam bodo lahko pomagali pri vpisu na borzo, če bi bili zaradi vašega dohodka upravičeni do subvencij za izravnavo stroškov vašega kritja in morda tudi izven - žepni stroški.
Kratkoročno zdravstveno zavarovanje
Kratkoročne police zdravstvenega zavarovanja, znane tudi kot zavarovanje vrzeli ali začasno zavarovanje, so zasnovane tako, da vam zagotavljajo določeno stopnjo zdravstvenega zavarovanja za omejeno obdobje.
Mnogi od teh načrtov pokrivajo nujne primere, povezane z zdravjem, vključno z bivanjem v bolnišnici, vendar pogosto ne vključujejo stvari, kot so zdravila na recept, porodniška oskrba ali duševno zdravje.
Pravila, sprejeta leta 2018, omogočajo, da imajo kratkoročni načrti začetne pogoje do 364 dni in skupno trajanje (vključno s podaljšanjem) do 36 mesecev. Države lahko še vedno uvedejo svoja (strožja) pravila, zato se predpisi precej razlikujejo iz ene države v drugo.
Za ljudi, ki niso upravičeni do subvencioniranja premij na borzi, so kratkoročni načrti veliko cenejši od običajnega zdravstvenega zavarovanja.
Toda kratkoročni načrti imajo številne pomembne omejitve, vključno z neobstojem obstoječih razmer in rutinskega zdravstvenega varstva, visokimi franšizami in lastnimi stroški ter omejenimi omejitvami koristi ter različnimi bistvenimi koristmi za zdravje, ki pravzaprav niso sploh ni pokrit.
Polica kratkoročnega zdravstvenega zavarovanja je morda primerna za vas, če imate zdrav življenjski slog, nimate obstoječih zdravstvenih težav in če pričakujete, da boste ponovno zaposleni ali lahko kupite redno zdravstveno zavarovanje pred koncem obdobja začasnega kritja.
Upoštevajte, da kratkoročni načrt po ACA ne velja za minimalno bistveno kritje.
Nizkocenovne ali brezplačne možnosti
Če te možnosti zdravstvenega zavarovanja niso finančno dosegljive, obstajajo programi in viri, do katerih lahko dostopate za poceni ali brezplačno oskrbo ali kritje.
Razširitev Medicaid
Pomemben program je Medicaid Expansion. V skladu z ACA lahko države upravičenost do Medicaida razširijo na tiste, ki imajo dohodek na gospodinjstvo pod 138% zvezne stopnje revščine. Nekatere države imajo drugačne omejitve, vendar je vredno videti, da ste upravičeni do dohodka zaradi izgube službe.
Kakšna je razlika med Medicaid in Obamacare?Otroško zavarovanje
Če je vaš družinski dohodek pod določeno mejo, so vaši otroci (mlajši od 19 let) upravičeni do brezplačnega ali poceni zdravstvenega zavarovanja.
Te politike, ki jih zagotavlja zvezna vlada in vaša država, zajemajo vse osnovne zdravstvene storitve za otroke, vključno z zobozdravstveno oskrbo in oskrbo vida.
Za informacije se obrnite na Ministrstvo za zdravje države ali Ministrstvo za otroke in družinske službe.
Zdravstveni centri v skupnosti
V mnogih delih države najdemo občinske zdravstvene domove, ki jih ureja zvezna vlada.
Te klinike zagotavljajo oskrbo ljudem brez zdravstvenega zavarovanja in imajo drsne lestvice glede na dohodek. Mnoge od teh klinik imajo svetovalne službe, ki ljudem pomagajo najti zdravstveno zavarovanje ali poceni oskrbo.
Brezplačne klinike
Brezplačne ambulante, ki se nahajajo v številnih skupnostih, zagotavljajo zdravstveno oskrbo brezplačno ali zelo malo za nezavarovane ljudi. V njih pogosto delajo zdravniki prostovoljci in medicinske sestre, odvisni pa so od donacij lokalne skupnosti.
Ugodnosti za veterane
Oddelek za upravo veteranov (VA) prek svojih zdravstvenih ustanov VA ponuja upravičenim veteranom brezplačno ali poceni zdravstveno oskrbo in kritje zdravil na recept.
Kakšna je razlika med Medicaid in Obamacare?Skrbi zase
Izguba službe, dohodka in koristi za zdravje je nedvomno stresna in za marsikoga udarec po njihovi samozavesti. Ena najpomembnejših stvari, ki jo morate storiti, je, da to priznate in poskrbite zase.
- Bodite proaktivni pri iskanju zdravstvenega zavarovanja in iskanju nove službe.
- Ostanite povezani z družino in prijatelji.
- Poiščite lokalno skupino za podporo drugim, ki so bili odpuščeni.
- Posvetujte se s svojim zdravnikom o odpuščanju in stanju zdravstvenega zavarovanja. Morda bodo lahko predlagali nekatere ukrepe za prihranek stroškov, na primer zamenjavo zdravil z blagovno znamko na generične različice ali izdelavo načrta plačil za zdravstvene račune.
In kar je najpomembneje, ohranjajte zdrav življenjski slog z redno vadbo in dobrimi prehranjevalnimi navadami. Ne samo, da se boste bolje počutili fizično in duševno, temveč boste manj verjetno potrebovali zdravstvenih storitev.