Vsebina
- Novo povečanje največjega števila brez žepa, pričakovano leta 2021
- Zakaj se maksimum iz žepa vsako leto poveča?
- Številke 2020
- 2021 Številke
- Kaj pomeni maksimum brez žepa?
Ta omejitev velja za vse načrte na posameznih trgih zavarovalnih trgov za majhne skupine in velike skupine (vključno s samozavarovanimi skupinskimi načrti), če niso vnučeni ali vnučeni (preden je ACA spremenila pravila, so bili zdravstveni načrti brezplačni določijo lastne omejitve izven žepa, kot se jim je zdelo primerno, in načrtujejo, da bo ACA pred datumom še naprej uporabljal svoje zgornje meje iz žepa).
Pomembno je razumeti, da vaš načrt lahko doseže največ nižje od teh zneskov ... enostavno ne more biti višji. Torej imate morda polico z odbitkom v višini 1.000 USD in največ 4.000 USD v žepu. To je v skladu s smernicami predpisov in je precej pogosto, odvisno od kovinske ravni načrta (bronasti načrti imajo ponavadi najvišje maksimume iz žepa - pogosto na najvišji možni ravni - medtem ko zlati načrti in platinasti načrti na območjih, kjer so na voljo, imajo ponavadi najnižje maksimume izven žepa, običajno precej nižje od najvišje dovoljene ravni; katastrofalni načrti imajo največje možne izven žepa enake zvezno dovoljenim maksimumom). V načrt načrta so vgrajeni tudi nižji maksimumi iz žepa, če imate srebrni načrt z integriranim zmanjšanjem delitve stroškov.
Novo povečanje največjega števila brez žepa, pričakovano leta 2021
Februarja 2020 je Ministrstvo za zdravje in socialne storitve (HHS) objavilo predlagane parametre prejemkov in plačil za leto 2021. V njem je HHS obravnaval široko paleto vprašanj, vključno z najvišjimi omejitvami iz lastnega žepa, tako kot to počnejo. vsako leto.
Za leto 2021 je HHS predlagal največ 8.550 ameriških dolarjev za posameznika in 17.100 dolarjev za družino (v družinske načrte so vgrajeni posamezni maksimumi iz žepa). Ti zneski se lahko dokončno oblikujejo ali ne, kot je predlagano. Za leto 2020 je HHS sprva predlagal največ 8.200 ameriških dolarjev za posameznika in 16.400 dolarjev za družino, vendar so bili zneski nekoliko popravljeni v končni različici.
In ne glede na to, kakšne so uradne najvišje meje izven žepa za leto 2020, bodo še naprej na voljo številni načrti z nižjimi mejami izven žepa. Toda noben načrt z datumi, ki začnejo veljati leta 2014 ali pozneje, ne bo mogel imeti najvišjih dovoljenih vrednosti nad nivojem, ki ga določa HHS.
V perspektivi je bil največji iztisek v letu 2014 - prvem letu, ko so bili na voljo načrti, skladni z ACA - 6.350 USD za posameznika in 12.700 USD za družino. Tako se je od leta 2020 maksimum iz žepa povečal za približno 29%. Predlagani največji izkoristek za leto 2021 je skoraj 35% višji od meje, ki je veljala leta 2014.
Zakaj se maksimum iz žepa vsako leto poveča?
V bistvu gre za način nadzora premij in sledenja medicinski inflaciji. In z začetkom načrtovanega leta 2020 je HHS dokončno spremenil način delovanja formule (podrobnosti so v parametrih ugodnosti in plačila za leto 2020), zaradi česar so bili leta 2020 za 2,5% višji, kot bi sicer sicer so bili.
V prejšnjih letih je HHS uporabljal formulo, ki je primerjala povprečno trenutno letno skupno vsoto premije zdravstvenega zavarovanja na vpisanega za programe, ki jih sponzorira delodajalec (6.396 USD v letu 2018, ki je bil uporabljen za izračun sprememb za leto 2019), s povprečno letno vplačati premijo zdravstvenega zavarovanja za načrte, ki jih sponzorirajo delodajalci v letu 2013 (5110 USD). Toda od načrtovanega leta 2020 HHS v izračun vključuje premije za posamezne tržne načrte, skupaj z načrti, ki jih sponzorira delodajalec. (Povečanje stroškov iz lastnega žepa bi bilo manjše, če bi HHS še naprej upošteval le premije, ki jih sponzorira delodajalec, saj je bila povprečna premija, ki jo sponzorira delodajalec, višja od povprečne posamezne tržne premije v letu 2013.)
Skupna povprečna premija za zasebno zdravstveno zavarovanje, vključno s pokritostjo, ki jo sponzorirajo delodajalci, in pokritostjo posameznega trga, je leta 2019 znašala 6.436 USD, leta 2013 pa 4.991 USD. Ta znesek za leto 2013 je bil pri načrtih, ki jih sponzorirajo samo delodajalci, nižji od povprečja 5.110 USD. zdravstveno zavarovanje je bilo precej cenejše, preden je zakon o dostopni oskrbi reformiral trg in zahteval, da morajo biti načrti izdani z načrti in zajemati bistvene zdravstvene koristi.
Številke 2020
Torej, kako je izračun deloval za leto 2020: povprečno premijo zasebnega zavarovanja za leto 2019 (ki jo sponzorira delodajalec in posamezni trg) delimo s povprečjem iz leta 2013. To je 6.436, deljeno s 4.991, kar je 1.2895. To pomeni, da so se premije od leta 2013 do 2019 v povprečju povečale za približno 29%.
HHS je nato pomnožil maksimum iz leta 2013 (6.350 ameriških dolarjev) z 1,2895, da bi ga povečal za približno 29%. To je znašalo 8.188 USD, rezultat pa je bil nato zaokrožen na najbližjih 50 USD (v skladu s predpisi, ki urejajo ta postopek). Rezultat tega je bilo 8.150 ameriških dolarjev, kar je največ do konca leta 2020.
Na kratko, ideja je, da so se povprečne premije zasebnega zavarovanja od leta 2013 do 2019 povišale za približno 29%, zato so se morali tudi najvišji maksimumi iz žepa povečati za približno enak odstotek od leta 2014 do 2020 (ker zaokrožujejo efektivno povečanje največjih količnikov iz žepa je bilo nekoliko manjše).
2021 Številke
Za določitev predlaganega največjega izkoristka za leto 2021 je HHS preučil povprečne premije v letu 2013 v primerjavi s povprečnimi premijami v letu 2020 (spet vključno s povprečnimi premijami za posamezne trge in povprečnimi premijami, ki jih sponzorira delodajalec). Za leto 2013 se uporablja enaka povprečna premija v višini 4.991 ameriških dolarjev, povprečje za leto 2020 pa je naraslo na 6.759 dolarjev (v primerjavi s 6.436 dolarji leta 2019). Ko 6.759 delimo s 4.991, dobimo približno 1.354. To pomeni, da mora biti maksimum iz leta 2021 približno za 35,4% višji kot leta 2013, kar bi znašalo 8.599 USD. Ker pa se zaokrožijo navzdol na najbližjih 50 dolarjev, je predlagani največji žep 8.550 dolarjev (vse to je podrobno opisano v predlaganih parametrih ugodnosti in plačila za leto 2021).
Čeprav se maksimumi iz žepa vsako leto od leta 2014 povečujejo, je možno, da bi lahko v prihodnjem letu upadli, če bodo povprečne premije začele upadati.
Kaj pomeni maksimum brez žepa?
Najvišji izven žepa načrta (imenovan tudi največ iz žepa ali MOOP) je skupni znesek, ki bi ga moral pacient v določenem letu plačati zav omrežju zdravljenje, ki je opredeljeno kot bistvena korist za zdravje. Če ste oskrbovani zunaj omrežja svojega načrta, je lahko največ iz žepa ali neomejeno.
Dokler ostanete v omrežju in prejemate oskrbo, ki je zajeta v vašem zdravstvenem načrtu, vaša skupna poraba za leto v letu 2020 ne bo omejena na največ 8 150 USD. To vključuje kombinacijo
- odbitna (znesek, ki ga plačate pred uveljavitvijo večine ugodnosti)
- doplačila (manjši znesek, ki ga plačate za obisk zdravnika, izpolnitev recepta, obisk specialista, obisk urgence itd.) in
- sozavarovanje (odstotek zahtevka, ki ga plačate po tem, ko ste plačali svojo odbitno franšizo, vendar preden ste dosegli svoj maksimum iz žepa).
Vsi načrti ne vključujejo vseh treh področij porabe. Na primer, zdravstveni načrt z visokim odbitkom (HDHP), ki je kvalificiran za HSA, običajno ne vključuje doplačil, ima pa lahko odbitek in ima lahko ali pa tudi ne sozavarovanje (v nekaterih primerih je odbitek na HDHP v celoti zunaj žepni maksimum, medtem ko bodo ostali HDHP lahko odšteli plus sozavarovanje, da bodo dosegli maksimum iz žepa). In katastrofalni načrti imajo vedno odbitke, enake največjemu žepu, ki ga HHS določi za leto.
Ko dosežete letni maksimum iz žepa, bo vaš zdravstveni načrt plačal 100% celotnega omrežja, ki ga boste pokrili do konca leta. Če pa načrt zamenjate sredi leta (kot rezultat kvalifikacijskega dogodka, ki sproži posebno vpisno obdobje), se bodo vaši stroški iz prvega že začeli z novim načrtom. In tudi če iz leta v leto obdržite isti načrt, se vaši stroški iz žepa začnejo znova na začetku vsakega leta.
Zahteva ACA, da zdravstveni načrti omejujejo lastne stroške, velja za individualne in skupinske načrte, vključno z načrti za velike skupine. Toda načrti vnukov so izvzeti, prav tako pa tudi vnuki individualni in načrti majhnih skupin. Načrti za velike skupine ne zahtevajo kritja bistvenih zdravstvenih koristi ACA, vendar v obsegu, v katerem to storijo, od člana ne morejo zahtevati, da plača več lastnih stroškov kot letni maksimum, ki velja za to leto.