Vsebina
- Kaj je vključeno v zobni načrt?
- Vrste zobnih načrtov
- Zakon o dostopni oskrbi in zobozdravstveno zavarovanje
- Zobozdravstveni načrti in stroški
Po mnenju Ameriškega zobozdravstvenega združenja so stroški zobozdravstva ovira za oskrbo mnogih potrošnikov - bolj kot za zdravstveno oskrbo, recepte, duševno zdravje ali nego vida.
Pozitivna stran pa je, da je zobne stroške lažje predvideti (in manjše) kot široko paleto zdravstvenih računov, ki bi jih lahko kadar koli doživel kdo od nas. Nekatera zobozdravstvena oskrba bo še vedno izredno modra, na primer zlom zoba. Toda manj očitne zobne potrebe je pogosto mogoče predvideti (ali se jim izogniti!) Z rednimi rednimi čiščenjem in pregledi, ki vključujejo diagnostične rentgenske žarke za oceno splošnega stanja zob, dlesni in čeljusti.
Upoštevati je treba tudi, ali boste vi ali družinski član morda potrebovali posebno nego, kot so oporniki ali druga ortodoncija, proteze, zobni vsadki, krone ali mostički. Medtem ko bo večina načrtov zobozdravstvenega zavarovanja pokrila vsaj nekatere stroške teh dražjih načinov zdravljenja, bo pacient ponavadi naklonjen tudi znatnemu znesku. Po drugi strani pa mnogi zobni načrti pokrivajo levji delež stroškov bolj rutinske oskrbe, kot so pregledi, čiščenja in zalivke.
Kaj je vključeno v zobni načrt?
V tipične zobozdravstvene načrte je (v različni meri) vključenih več vrst storitev:
- Redna in preventivna oskrba: Sem spadajo občasni pregledi, čiščenja, rentgenski posnetki in polnila; uporabe fluorida in tesnil za preprečevanje votlin; in nekatere vrste ustne kirurgije, nege dlesni (imenovane tudi parodontologija) in koreninskih kanalov.
- Nujna pomoč: Sem spada popravilo ali odstranjevanje razpokanega ali zlomljenega zoba in zdravljenje po nesreči z usti in zobmi.
- Kompleksna nega: Sem spadajo ortodoncija, proteze ali mostovi. Številni zobni načrti pokrivajo približno polovico stroškov tovrstnih posegov.
Vrste zobnih načrtov
Zobozdravstveni načrti za svobodo izbire, znani tudi kot načrti za odškodnino za zobe, ponujajo najvišjo stopnjo prilagodljivosti, saj nimajo omrežij ponudnikov. Član lahko svobodno uporablja katerega koli zobozdravnika, načrt pa mu povrne stroške na podlagi njegovega honorarja. Toda to ne pomeni, da bo načrt pokrival celotne stroške; član je odgovoren za plačilo razlike med računi zobozdravnika in tistimi, ki jih plača načrt, nekateri načrti za odškodnino pa imajo zelo nizke meje pokritosti.
Številni zobozdravstveni načrti so načrti za oskrbo, ki od pacientov zahtevajo izbiro med vnaprej odobrenim seznamom zobozdravnikov v mreži ponudnikov, ki so se dogovorili za popust. Ti načrti so lahko zobni PPO ali zobni HMO, pravila pa so dokaj podobna medicinskim PPO in HMO, pri čemer slednji praviloma ne zagotavljajo nobenega kritja, če član oskrbuje zobozdravnika, ki ni v mreži ponudnikov načrta.
Ker so zobne HMO ponavadi bolj restriktivne in ne zajemajo oskrbe zunaj omrežja, so tudi njihove premije nižje od zobnih premij za PPO, če so zneski kritja podobni. Lahko pa dobite zobni HMO, ki je dražji od zobnega PPO, če HMO zagotavlja večje zneske pokritosti in ima večjo mejo koristi. Načrti za odškodnino za zob bodo ponavadi imeli najvišje premije za primerljive zneske kritja, saj članu zagotavljajo največjo prilagodljivost. Pogosto pa boste ugotovili, da imajo razpoložljivi načrti za odškodnino z nižjimi zneski pokritosti, kar nadomešča prožnost, ki jo načrt nudi glede izbire zobozdravnika.
Obstajajo tudi paketi zobnih popustov, ki pravzaprav niso zavarovanje. Ti načrti nudijo popust, ko vidite zobozdravnike, ki so se strinjali, da bodo del mreže načrta popustov, vendar sam načrt ne plača ničesar za stroške vaše oskrbe - sami plačate zdravljenje, čeprav po znižani ceni. Načrti zobnih popustov so ponavadi cenejši od zobnih zavarovanj in običajno nimajo čakalnih dob, preden lahko začnete prejemati popuste (zobni zavarovalni načrti imajo pogosto čakalne dobe pred uveljavitvijo ugodnosti, zlasti pri dragih zobozdravstvenih storitvah). ).
Zakon o dostopni oskrbi in zobozdravstveno zavarovanje
Od leta 2014 je Zakon o dostopni oskrbi začel zahtevati, da vsi novi zdravstveni načrti za posameznike in majhne skupine zagotavljajo deset bistvenih koristi za zdravje. Ena od teh prednosti je otroška zobozdravstvena oskrba, vendar pravila za pokritost otroških zob niso enaka pravilom za druge bistvene zdravstvene koristi. Če kupite zdravstveno zavarovanje v menjalnici v svoji državi, lahko vključuje ali ne vključuje otroškega zobnega kritja. Dokler je na voljo vsaj en samostojni pediatrični zobozdravstveni načrt, zavarovalnicam ni treba vključiti pediatričnega zobozdravstvenega zavarovanja v medicinske načrte, ki jih prodajajo, razen če država tega zahteva, nekateri pa to storijo.
Če kupite samostojni otroški zobozdravstveni načrt, boste pokrili celotne stroške otroške zobozdravstvene oskrbe. To je v nasprotju z večino zobnih načrtov za odrasle, ki omejujejo skupno koristi namesto tega. Z drugimi besedami, večina zobnih načrtov za odrasle omejuje, koliko bo z načrtom plačal vašo oskrbo (običajno v razponu od 1000 do 2000 dolarjev na leto), medtem ko ACA zahteva, da otroški zobni načrti omejijo, koliko član mora plačati lastne stroške in ni omejitve, koliko bi moral plačati zavarovalni načrt.
Če kupite zdravstveni načrt, ki vključuje vgrajeno pediatrično zobozdravstveno pokritost, je načrt lahko zasnovan tako, da stroški pediatričnih zobozdravnikov štejejo v splošno odbitno mejo in omejitev iz žepa. Skupna količina žepa je še vedno omejena, vendar če otrok to potrebuje samo zobne oskrbe med letom so stroški družine iz žepa lahko višji, kot bi bili pri samostojnem zobozdravstvenem načrtu, saj bodo splošni odbitki na zdravstvenem načrtu običajno višji.
Zakon o dostopni oskrbi za odrasle ni zajemal zob. V prodaji so na voljo številni zobni načrti za odrasle, vendar jih ACA ne ureja.
Zobozdravstveni načrti in stroški
Če dobite zobozdravstveno zavarovanje pri svojem delodajalcu, imate morda na voljo samo eno možnost paketa. Toda večji delodajalec vam lahko ponudi izbiro načrtov in če kupujete lastno zobozdravstveno zavarovanje, lahko izbirate med katerim koli načrtom, ki je na voljo na vašem območju.
Kako torej izbrati? Največja dejavnika sta verjetno zobozdravniki, ki jih lahko obiščete, in znesek lastne porabe, za katero menite, da jo lahko udobno obvladate.
Kot je opisano zgoraj, bodo nekateri načrti omogočili obisk zobozdravnika, drugi pa zobozdravnike v določeni mreži. A čeprav se načrt, ki vam omogoča, da vidite zobozdravnika, sprva dobro sliši, morda ni najboljša izbira, če ima nižje stopnje povračila stroškov ali manjšo mejo ugodnosti.
Cenovnost načrta temelji na njegovih premijskih plačilih (pogosto odštetih od vaše plače, če delodajalec ponuja zavarovanje) in na deležu zobnih stroškov, ki jih morate plačati sami, bodisi zato, ker jih načrt ne krije ali zajema le del stroškov.
Na primer, nizkokakovostni zobni načrt vas lahko stane manj, kolikor plačate za nakup pokrova, vendar boste morda ugotovili, da na koncu plačate velik del stroškov zapletenih zobnih zdravljenj, kot so mostovi, vsadki ali naramnice -mogoče ni tisto, kar ste upali. Nasprotno, morda bi bilo pretirano plačevati visoke premije za vrhunski zobni načrt, če je vaša zobna anamneza zapletena in potrebujete le zobozdravnika, da dvakrat letno očistite svoje biserne beljake.
Preden izberete zobni načrt, obiščite zobozdravnika in opravite pregled, ki vključuje nabor diagnostičnih rentgenskih žarkov. Zobozdravnik naj oceni vaše splošno zdravstveno stanje zob in ugotovi, kateri, če sploh, zapleteni postopki boste morda potrebovali v bližnji prihodnosti. Ta ocena potreb vas mora usmeriti v trdno smer glede stopnje zavarovanja, ki bi najbolje zaščitila vas in vašo denarnico. Čeprav izbire načrta ne bo olajšalo, vam bo poenostavil možnosti in določil optimalno ujemanje.
- Deliti
- Flip
- E-naslov
- Besedilo