Vsebina
- HCSM še vedno niso minimalno bistveno pokritje
- Članstvo je v zadnjih letih precej naraslo
- Kaj morate vedeti
HCSM niso zdravstveno zavarovanje in ne zagotavljajo minimalnega bistvenega kritja po Zakonu o dostopni oskrbi. A čeprav je IRS ocenila kazen za ljudi, ki med letoma 2014 in 2018 niso imeli minimalnega nujnega kritja, je bila za člane ministrstva za zdravstveno varstvo izjema.
Zahteve ACA za izjeme od kazni za člane HCSM so bile opisane na strani 148 besedila zakona (odstavek 1501). Izjema se je uporabljala, dokler je HCSM obstajal in si je člane stalno zdravstveno oskrbo delil vsaj od 31. decembra 1999. Zahtevala se je, da HCSM še naprej vključuje člane, potem ko zbolijo, in mora imeti letno revizijo. opravlja neodvisno računovodsko podjetje. In člani HCSM so morali "delite skupen nabor etičnih ali verskih prepričanj in si delite zdravstvene stroške med člani v skladu s temi prepričanji.’
Pomembno pa je razumeti, da tudi če so zdravstveni delavci izpolnjevali te zahteve, niso veljali za zdravstveno zavarovanje in niso bili dolžni izpolnjevati nobenega pravila ACA za načrte zdravstvenega zavarovanja. Tako jim na primer ni bilo treba pokrivati že obstoječih pogojev ali zagotavljati bistvenih koristi za zdravje, še vedno pa bi lahko uvedli letne in življenjske omejitve.
V večini držav so ministrstva za zdravstveno varstvo izrecno izvzeta iz pravil in predpisov o zdravstvenem zavarovanju, kar pa je bistvenega pomena za to, da zdravstveni delavci nimajo pogodbene obveznosti plačevanja zdravstvenih zahtev članov. Običajno to jasno navedejo v svojih vpisnih dokumentih, vendar člani morda ne bodo popolnoma razumeli posledic pomanjkanja jamstva za kritje, dokler ne bodo imeli znatnih zdravstvenih stroškov (in da bi bilo jasno, HCSM včasih odlično pokrivajo velike zdravstvene zahtevke).
Številne HCSM vodijo majhne amiške in menonitske cerkve in imajo manj kot 100 članov (upoštevajte, da verska izvzetje ACA iz posamičnega mandata, ki se razlikuje od oprostitve HCSM, velja tudi za kongregante amišev in menonitov starega reda). velika večina članov HCSM sodeluje pri izmenjavi zdravstvenega varstva prek enega od treh največjih HCSM, ki ga vodijo samarijska ministrstva, Christian Care Ministry (Medi-Share) in Christian Healthcare Ministries.
HCSM še vedno niso minimalno bistveno pokritje
Zdaj, ko je bila posamezna mandatna kazen ACA zmanjšana na 0 USD, člani HCSM ne potrebujejo več izjeme od posamezne mandatne kazni. Torej ni več treba, na primer, da HCSM delujejo od leta 1999. Novejši HCSM lahko vpisuje člane in deluje tako kot kateri koli drugi HCSM - njihovi člani ne bi bili upravičeni do izvzetja iz kazni po ACA, toda to je ni več vprašanje, saj ni več zvezne kazni za to, da je brez minimalnega bistvenega pokritja.
Pomembno pa je razumeti, da je koncept najmanjšega bistvenega kritja še naprej pomemben v smislu izpolnjevanja pogojev za posebno vpisno obdobje za nakup kritja, skladnega z ACA. Posebna vpisna obdobja se odobrijo, ko oseba doživi kvalificirani dogodek, ki ji omogoča vpis v načrt, skladen z ACA, zunaj običajnega letnega vpisnega obdobja. Toda v večini primerov mora imeti kandidat najmanj nujno kritje pred kvalifikacijskim dogodkom, da lahko sproži posebno vpisno obdobje. Z drugimi besedami, večina kvalificiranih dogodkov omogoča spremembe načrta, ni pa nujno, da oseba iz nezavarovane postane zavarovana (obstajajo nekatere izjeme, pri katerih predhodno minimalno bistveno kritje ni potrebno).
Če je oseba vpisana v načrt ministrstva za delitev zdravstvene oskrbe, to ne šteje za minimalno nujno kritje. Če torej doživijo enega izmed kvalifikacijskih dogodkov, ki zahteva predhodno kritje, da bi sprožili posebno vpisno obdobje, se takrat ne bi mogli vpisati v načrt, skladen z ACA. Če na primer iz nekega razloga izgubijo pokritost z ministrstvom za delitev zdravstvene oskrbe, to ne bi sprožilo posebnega obdobja vpisa zaradi izgube pokritosti, ker se pokritost, ki se konča - načrt ministrstva za delitev zdravstvene oskrbe - ne šteje za minimalno bistveno kritje .
Članstvo je v zadnjih letih precej naraslo
Skupno članstvo v HCSM se je v letih po uveljavitvi zakona o dostopni oskrbi znatno povečalo. V letu 2010 je bilo manj kot 200,00 članov ministrstva za izmenjavo, kar se je do leta 2018 povečalo na več kot milijon.
Na povečanje števila članov HCSM vpliva več dejavnikov, vključno z željo nekaterih kristjanov, da se izognejo zdravstvenim načrtom, ki pokrivajo storitve, kot sta kontracepcija in splav, in se namesto tega odločijo za načrte, ki stroške zdravstvene oskrbe bolj sorazmerno delijo s sokristjani. Poleg tega so članarine HCSM pogosto cenejše od premij za zdravstveno zavarovanje, čeprav se to precej razlikuje glede na to, ali je gospodinjstvo upravičeno do subvencij premije na borzah zdravstvenega zavarovanja.
Kaj morate vedeti
Če razmišljate o opustitvi zdravstvenega zavarovanja v korist članstva v HCSM, morate vedeti naslednje:
- HCSM niso zdravstveno zavarovanje in nimajo jamstev, pooblastil in zaščite potrošnikov, ki so običajni pri načrtih zdravstvenega zavarovanja. V 30 zveznih državah zakoni in predpisi o zavarovalništvu v teh državah posebej ne veljajo za HCSM in državni oddelek za zavarovanja ne bo mogel posredovati v imenu člana, če pride do težav.
- Vendar so HCSM dobrodelne organizacije 501 (c) (3), zato jih urejajo Uprava za notranje davke in državni pravobranilci.
- HCSM ni treba upoštevati predpisov ACA. To pomeni, da jim ni treba pokrivati bistvenih zdravstvenih koristi, lahko (in še vedno) izključujejo že obstoječe razmere in lahko (in tudi) naložijo letne in življenjske omejitve prejemkov.
- Obstajajo pomisleki, da bi HCSM lahko ogrozili stabilnost rednih združenj tveganj za zdravstveno zavarovanje. To je zato, ker HCSM ponavadi privabljajo zdrave včlanjene, saj na splošno ne pokrivajo že obstoječih pogojev (nekateri sicer, vendar običajno šele po tem, ko je oseba določen čas). Prav tako od članov zahtevajo, da se izogibajo spolnosti zunaj zakonske zveze, uživanju tobaka, prepovedanih mamil in zlorabi alkohola, kar dodatno prispeva k izboljšanju splošnega zdravja njihovega članstva. Toda to privzeto povzroči manj zdravo splošno tveganje za redne načrte zdravstvenega zavarovanja in navsezadnje višje premije.
- HCSM lahko zavrnejo izmenjavo zahtevkov, ki izhajajo iz prepovedanega vedenja. Torej neporočena nosečnica ne bi bila upravičena do materinskih nadomestil, stvari, kot je zdravljenje zaradi zlorabe alkohola ali mamil, pa ne bi smele deliti z drugimi člani.
- Če na koncu potrebujete zdravstveno oskrbo, ki ni zajeta v vašem HCSM, ali če vaši računi presegajo zgornje meje skupne rabe, ki jih nalaga vaš HCSM, boste morali počakati do naslednjega odprtega obdobja vpisa, da se prijavite za zdravstveni načrt, skladen z ACA, razen če imate kvalifikacijski dogodek. In kot je bilo omenjeno zgoraj, številni kvalificirani dogodki sprožijo posebno vpisno obdobje le, če ste že imeli določeno minimalno bistveno pokritost v načrtih in ministrstva za delitev niso minimalna bistvena pokritost.
- HCSM imajo lahko mreže PPO (člani bi bili odgovorni za dodatne stroške, če gredo zunaj mreže) ali pa si lahko delijo stroške članov ne glede na to, kateri zdravniki in bolnišnice se uporabljajo - odvisno od HCSM.