Vsebina
- Medicaid
- Kratkoročno zdravstveno zavarovanje
- Subvencija zakona o dostopni oskrbi
- Načrt zdravstvenega načrta
- Zdravstveni načrt zakonca
- Staršev zdravstveni načrt
Preden raziščete možnosti brezplačnega ali poceni zdravstvenega zavarovanja, razumite eno: zdravstveno zavarovanje nikoli ni zares brezplačno in je redko zares poceni. Zdravstveno zavarovanje, ki je za vas brezplačno ali poceni, pomeni eno od dveh stvari:
- nekdo subvencionira mesečne premije, tako da sami ne plačate celotnih stroškov, oz
- ugodnosti so se zmanjšale, zato kritje, ki ga kupujete, ni celovito zdravstveno zavarovanje; je manj robustna pokritost.
Nato boste našli več možnosti za brezplačno ali poceni zdravstveno zavarovanje, skupaj z opisom, kdo je upravičen, kako se prijaviti in kaj pričakovati.
Medicaid
Medicaid je socialnovarstveni program, ki zagotavlja celovito zdravstveno zavarovanje, ki temelji na vladi, ljudem z nizkimi dohodki. Medicaid je brezplačno zdravstveno zavarovanje za tiste, ki izpolnjujejo pogoje. V večini primerov mesečnih premij ni in delitev stroškov v obliki odbitkov ali doplačil ni ali je minimalna.
Medicaid deluje nekoliko drugače v vsaki zvezni državi, vendar morate biti upravičeni do izpolnjevanja smernic z nizkimi dohodki. V mnogih zveznih državah ste upravičeni do Medicaida, če je vaš dohodek za 138% pod zvezno stopnjo revščine, vendar imajo nekatere države strožja merila za upravičenost. V teh državah morate izpolnjevati smernice z nizkimi dohodki in tudi biti član medicinsko ranljive skupine (nosečnice, starši / skrbniki mladoletnega otroka, starejši, invalidi in otroci).
Medicaid je lahko na voljo priseljencem, ki zakonito prebivajo v ZDA pet let ali več, če izpolnjujejo pogoje za upravičenost. Medicaid običajno ni na voljo priseljencem brez dokumentov, čeprav lahko obstajajo izjeme, kot je kratkoročno omejena Medicaid. pokritost v izrednih razmerah in pokritost nosečnic.
Medicaid se plačuje z zveznimi in državnimi davki in se upravlja na državni ravni (zato se pravila o kritju in upravičenosti razlikujejo od države do države). Če prejmete Medicaid, vaši prijatelji, sosedje in sodržavljani plačujejo vaše zdravstveno varstvo s svojimi davčnimi dolarji.
Čeprav je Medicaid državno zdravstveno zavarovanje, veliko večino oskrbe prejemnikov Medicaida zagotavljajo zasebna podjetja in izvajalci zdravstvenih storitev. Če dobite Medicaid, vas bodo verjetno oskrbeli v istih bolnišnicah in isti zdravniki kot vaši sosedje z zasebnim zdravstvenim zavarovanjem. Večina držav sklene pogodbo z zasebnimi zavarovalnicami za upravljanje kritja, kar pomeni, da je na vaši osebni izkaznici morda ime znane zasebne zdravstvene zavarovalnice.
Za Medicaid se lahko prijavite na borzi zdravstvenega zavarovanja Affordable Care Act ali tako, da se obrnete neposredno na državni program Medicaid.
Kratkoročno zdravstveno zavarovanje
Kratkoročno zdravstveno zavarovanje pogosto stane manj kot splošno zdravstveno zavarovanje. Iz tega razloga je privlačna možnost za ljudi, ki iščejo začasno pokritost. Kratkoročne načrte je v nekaterih državah mogoče prodati s pokritostjo do 364 dni, v nekaterih primerih pa jih je mogoče podaljšati za skupno do 36 mesecev. Toda nekatere države sploh ne dovoljujejo prodaje kratkoročnih načrtov, druge pa omejujejo njihovo trajanje. In tudi v zveznih državah, ki ne omejujejo kratkoročnih načrtov, ki presegajo zvezne minimalne zahteve, se zavarovalnice lahko odločijo, da bodo ponudile načrte, ki jih ni mogoče obnoviti ali so krajši.
Čeprav je kratkoročno zdravstveno zavarovanje lahko poceni zdravstveno zavarovanje, ni primerno za vse. Kratkoročnim načrtom zdravstvenega zavarovanja ni treba upoštevati vseh pravil zakona o dostopni oskrbi. Na primer, polica kratkoročnega zdravstvenega zavarovanja lahko omeji ugodnosti in omeji potencialne izgube zavarovalnice, če med zdravjem resno (in drago) zbolite. Kratkoročno zdravstveno zavarovanje ni nujno, da krije vse bistvene zdravstvene koristi. Na primer, večina kratkoročnih načrtov ne zajema porodniškega varstva ali oskrbe duševnega zdravja, mnogi pa izključujejo pokritost z ambulantnimi zdravili na recept. Skoraj vsi kratkoročni načrti izključujejo tudi kritje za kakršne koli že obstoječe pogoje.
Za kritje vam lahko celo zavrnejo kritje, če zavarovalnica meni, da imate preveliko tveganje za zavarovanje. Če pa ste mladi, zdravi in za zavarovalnico predstavljate malo tveganja za drage zahtevke, je kratkotrajno zdravstveno zavarovanje lahko presenetljivo poceni možnost zdravstvenega zavarovanja.
Polico kratkoročnega zdravstvenega zavarovanja lahko kupite neposredno pri zdravstveni zavarovalnici, uporabite lastnega zavarovalnega zastopnika, poiščete zdravstvenega zavarovalca ali posrednika na spletnem mestu Nacionalnega združenja zdravstvenih zavarovalcev ali uporabite nevladno zasebno spletno borzo kot je ehealthinsurance.com. Vendar kratkoročno zdravstveno zavarovanje ni prodajajo na borzah zdravstvenega zavarovanja po Zakonu o dostopni oskrbi, kot je HealthCare.gov.
Kratkoročni zdravstveni načrti se prav tako ne štejejo za minimalno bistveno kritje, kar pomeni, da če doživite kvalifikacijski dogodek, ki bi sicer sprožil posebno vpisno obdobje za vpis v načrt, skladen z ACA, tega ne bi mogli storiti, če pravila zahtevajo, da ste pred kvalifikacijskim dogodkom imeli minimalno kritje. Tako je na primer, čeprav je izguba pokritosti kvalificiran dogodek, ki osebi običajno omogoča vpis v načrt, skladen z ACA, izguba kratkoročnega načrta ne. In če se premaknete z enega območja na drugo, vaša selitev ne bo sprožila posebnega obdobja za vpis, če ste pred selitvijo imeli pokritost s kratkoročnim načrtom.
Subvencija zakona o dostopni oskrbi
Zakon o cenovno dostopni oskrbi zagotavlja državne subvencije, s katerimi naj bi bilo poceni nakup zdravstvenega zavarovanja za ljudi s skromnimi dohodki in da bi pri nakupu in uporabi zdravstvenega zavarovanja ljudje z nizkimi dohodki postali cenejši. V obeh primerih so te subvencije namenjene ljudem, ki si sami kupijo zdravstveno zavarovanje. Toda to je majhen odstotek prebivalstva - večina ljudi dobi kritje pri delodajalcu ali pri vladi (Medicare, Medicaid, CHIP).
Če imate dohodek med 100% in 400% zvezne stopnje revščine, se lahko kvalificirate za subvencijo z davčno olajšavo za premijo. Če jo prejmete, država plača del vaše mesečne premije za zdravstveno zavarovanje, vi pa ostalo. Ta subvencija sega tudi v srednji razred: za zdravstveno zavarovanje do leta 2021 bo 400% stopnje revščine za štiričlansko družino znašalo 104.800 USD letnega dohodka (tako izračunamo dohodek po Zakonu o dostopni oskrbi).
Če je vaš dohodek med 100% in 250% zvezne stopnje revščine, ne boste le prejeli državne pomoči za plačilo zdravstvenega zavarovanja, lahko boste prejeli tudi dodatno državno pomoč za plačilo odbitka, doplačil in sozavarovanja, ko uporabljate To je znano kot subvencija za zmanjšanje delitve stroškov.
Te subvencije je mogoče uporabiti samo za nakup zdravstvenega zavarovanja Obamacare, ki se prodaja na borzah zdravstvenega zavarovanja zakona Affordable Care Act, znanem tudi kot tržnica. Z njimi ne morete plačati zdravstvenega zavarovanja prek službe ali zdravstvenega načrta, kupljenega zunaj tržnice. Subvencije Obamacare niso na voljo priseljencem brez dokumentov. Vendar se lahko prijavi večina zakonito prebivajočih priseljencev. Za podrobnosti lahko preverite HealthCare.gov.
Če ste zakoniti prebivalec Združenih držav, lahko zaprosite za subvencijo za zdravstveno zavarovanje in se vpišete v zdravstveni načrt na borzi zdravstvenega zavarovanja, ki jo vodi vaša država ali zvezna vlada. Na spletni strani HealthCare.gov poiščite borzo zdravstvenega zavarovanja v državi. orodje.
Načrt zdravstvenega načrta
Številni delodajalci v ZDA subvencionirajo zdravstveno zavarovanje za svoje zaposlene in družine zaposlenih v okviru paketa ugodnosti in odškodnin zaposlenega. To je zelo pogosto za redno zaposlene v velikih podjetjih. To ni tako pogosto za zaposlene s krajšim delovnim časom ali za zaposlene v majhnih podjetjih.
Evo, kako to deluje. Ko dobite službo, ki vključuje ugodnosti zdravstvenega zavarovanja, imate na voljo omejeno obdobje, da se prijavite za zdravstveno zavarovanje, ki ga ponuja vaš delodajalec. Če se ne prijavite pred iztekom roka, boste morali počakati do naslednjega letnega odprtega vpisnega obdobja. Običajno je kratka čakalna doba pred začetkom kritja. Običajno je to od 30 do 90 dni.
Vaš delodajalec lahko ponudi samo en zdravstveni načrt ali pa ponuja več možnosti, med katerimi lahko izbirate.
Ko imate zdravstveno zavarovanje, ki ga sponzorira delodajalec, delodajalec običajno plača del mesečne premije, vi pa del mesečne premije. Vaš delež premije se samodejno odšteje od vaše plače, tako da vam ni treba pozabiti plačevati vsak mesec. V večini primerov se ta odbitek izplača iz vaše plače, preden se izračuna vaš davek na dohodek; na ta način ne plačujete dohodnine za denar, ki ste ga porabili za premije zdravstvenega zavarovanja.
Za razliko od načrtov Obamacare vam pri zdravstvenem zavarovanju na delovnem mestu delodajalec običajno ne pomaga pri plačilu stroškov delitve stroškov, kot so franšize, doplačila in sozavarovanje. Vendar pa lahko delodajalci ponujajo varčevalne načrte, kot so fleksibilni računi za porabo, računi za zdravstveno varčevanje ali ureditev povračila stroškov za lažje plačilo teh stroškov.
V večini primerov, ko odpustite ali izgubite službo, izgubite tudi zdravstveno zavarovanje na delovnem mestu. Vendar pa boste morda upravičeni do tega kritja 18 mesecev prek COBRE ali nadaljevanja države, če ste pripravljeni plačati svoj delež premije ms in del premij, ki jih je plačeval vaš delodajalec.
Zdravstveni načrt zakonca
Če ima vaš zakonec zdravstveno zavarovanje na delovnem mestu, ste morda upravičeni do enakega kritja. Večina delodajalcev ponudbo zdravstvenega zavarovanja na delovnem mestu razširi na zakonce svojih zaposlenih, otroke in pastorke. Za to kritje se morate prijaviti med začetnim obdobjem vpisa, ko vaš zakonec prvič dobi službo. Če boste to priložnost zamudili, boste imeli vsako priložnost med vsako letno odprto vpisno dobo. Imeli pa boste tudi priložnost, da se pridružite načrtu zakonca, če doživite kvalifikacijski dogodek, na primer izgubo lastnega zdravstvenega načrta ali rojstvo otroka.
Če delodajalec vašega zakonca vam in vašim otrokom ponudi zdravstveni načrt podjetja, ga niste dolžni sprejeti. Če lahko poiščete boljše ponudbe zdravstvenega zavarovanja za vas in otroke, je v redu, če delodajalec vašega zakonca dovolite, da krije samo vašega zakonca, medtem ko se vi in otroci odločite za drugo kritje. Pomembno pa je razumeti, da če delodajalec vašega zakonca ponuja družinsko kritje in je kritje cenovno ugodno samo za zaposlenega (tj. ne da bi upoštevali, kolikšen delež plač se odšteje za preostalo družinsko kritje), nihče v družini ni upravičen do subvencij premije v zameno. To je znano kot družinska napaka in nekaterim družinam pušča resnično ugodno možnost zdravstvenega zavarovanja.
Čeprav delodajalci navadno subvencionirajo zdravstveno zavarovanje zaposlenega na podlagi plačila dela mesečne premije, delodajalec morda ne bo subvencioniral pokritja zakoncev ali družin (večina delodajalcev subvencionira kritje družinskih članov, vendar na splošno delodajalci plačujejo manjši odstotek celotne stroški družinskega zdravstvenega zavarovanja v primerjavi s kritjem samo za zaposlene) .Če delodajalec vašega zakonca svojim družinskim članom nudi zdravstveno zavarovanje, se vaš del premije s samodejno odšteje od plače vašega zakonca.
Staršev zdravstveni načrt
Če ste mlajši od 26 let in ima vaš starš individualni tržni načrt (kupljen na borzi ali zunaj borze ali načrt za babice ali dedek) ali načrt na podlagi zaposlitve, ki ponuja vzdrževane družinske člane, upravičeni do kritja po zdravstvenem načrtu staršev, tudi če niste staršev davčno odvisni, ste poročeni ali živite sami.
Morda boste morali počakati do naslednjega odprtega obdobja vpisa, ko bo zdravstveno zavarovanje vašega starša dodano na njihovo zdravstveno zavarovanje. Če pa ste pred kratkim izgubili drugo celovito zdravstveno zavarovanje, se boste morda lahko vpisali še pred odprtim vpisom, če izpolnjujete zahteve zdravstvenega načrta za posebno vpisno obdobje.
Nekateri delodajalci subvencionirajo ne samo zdravstveno zavarovanje svojih zaposlenih, temveč tudi zdravstveno zavarovanje za družine zaposlenih.Drugi delodajalci plačujejo del premije zdravstvenega zavarovanja svojih zaposlenih, vendar ne subvencionirajo premij za družinske člane.
Če ima vaš starš zdravstveno zavarovanje na delovnem mestu in njegov delodajalec subvencionira družinske premije, bo vaše premije za zdravstveno zavarovanje delno plačal delodajalec vašega starša. Preostali del mesečne premije bo odvzet iz plač staršev. Če delodajalec vašega starša ne subvencionira družinskega kritja, se vam celotna mesečna premija odšteje od plače vašega starša.
- Deliti
- Flip
- E-naslov