Vsebina
- Subvencijska pečina: primer
- Velik vpliv majhnega povečanja dohodka
- Izogibanje subvencijski pečini
- Zakonodajna rešitev za subvencijsko pečino?
Subvencijska pečina je najpomembnejša za starejše vpisane na območjih, kjer je zdravstveno zavarovanje še posebej drago, obstaja pa tudi za mlajše vpisane in na območjih, kjer je pokritost cenejša.
Subvencijska pečina: primer
Leta 2019 so povprečne premije za posamezno tržno zdravstveno zavarovanje - preden se uporabijo kakršne koli subvencije - najdražje v Wyomingu in najcenejše v Massachusettsu. Toda Massachusetts je ena izmed peščice držav, kjer zavarovalnice starejšim ne morejo zaračunati trikrat več kot mlajši odrasli - v Massachusettsu je omejeno na razmerje 2-1 namesto na 3-1.
Za več primerjave med jabolki in jabolki bomo premije v Wyomingu primerjali s premijami na Rhode Islandu, ki je imela leta 2019 drugo najnižjo povprečno premijo pred subvencijo in omogoča, da so premije za starejše odrasle do trikrat višje toliko kot premije, ki se zaračunavajo mlajšim odraslim.
Za ogled premij lahko uporabimo orodja za brskanje po načrtu tržnice (Wyoming uporablja HealthCare.gov; Rhode Island ima državno tržnico). V obeh zveznih državah bomo preučili premije za leto 2019 za 25-letnika in 62-letnika ter izračunali premije na podlagi osebe, ki ima dohodek 48.000 in 49.000 dolarjev. Ti zneski so tik pod zgornjim pragom za upravičenost do subvencije in tik nad njim, zato bo dohodek v višini 48.000 ameriških dolarjev omogočil osebi, da prejme subvencijo za premijo, 49.000 dolarjev pa ne.
Cheyenne, Wyoming
- 25-letnik, ki zasluži 48.000 dolarjev: najcenejši načrt je 186 dolarjev na mesec (po uporabi subvencije za premijo v višini 231 dolarjev na mesec)
- 25-letnik zasluži 49.000 USD: najcenejši načrt je 417 USD / mesec (oseba ni upravičena do subvencije)
- 62-letnik, ki zasluži 48.000 ameriških dolarjev: najcenejši načrt je brezplačen (po uveljavljeni premiji v višini 1.395 USD na mesec).
- 62-letnik, ki zasluži 49.000 USD: najcenejši načrt je 1.194 USD / mesec (oseba ni upravičena do subvencije)
Upoštevajte, da v teh primerih govorimo o najcenejšem načrtu. Če pa namesto tega pogledamo primerjalni načrt srebra, bo to stalo enak znesek - 394 USD / mesec - tako za 25-letnika kot za 62-letnika v scenariju, kjer vsak zasluži 48 000 USD in je upravičen do premije subvencije.
Bistvo subvencije premije je ohranjanje premij na dostopni ravni glede na dohodek osebe. Torej starejši dobijo večje subvencije premij kot mlajši, in če dve osebi živita na istem območju in imata enak dohodek, bodo njihove premije po subvencijah za referenčni načrt enake. To je enako po vsej državi.
Providence, Rhode Island
- 25-letnik, ki zasluži 48.000 dolarjev: najcenejši načrt je 170 dolarjev na mesec (ta oseba ni upravičena do subvencije, ker premija za referenčni načrt ustreza definiciji cenovne ugodnosti brez kakršne koli subvencije)
- 25-letnik zasluži 49.000 USD: najcenejši načrt je 170 USD / mesec (oseba ni upravičena do subvencije)
- 62-letnik, ki zasluži 48.000 dolarjev: najcenejši načrt je 126 dolarjev na mesec (po uporabi subvencije za premijo v višini 360 dolarjev na mesec).
- 62-letnik, ki zasluži 49.000 USD: Najcenejši načrt je 486 USD / mesec (oseba ni upravičena do subvencije)
Za 62-letnika, ki izpolnjuje pogoje za premijsko subvencijo, je referenčni načrt približno 395 USD na mesec po uporabi subvencije. To je enako kot prosilci v Cheyennu, ker so njihovi dohodki enaki. Za 25-letnika mesečna premija za primerjalni načrt znaša le 267 USD, zato ta oseba ne izpolnjuje pogojev za subvencijo premije niti z dohodkom v višini 48.000 USD - premija v polni ceni je že zdaj nižja od prejšnje -premija za subvencijo bi bila, če bi ta oseba prejemala subvencijo.
Velik vpliv majhnega povečanja dohodka
Zgornji primeri ponazarjajo, kako deluje subvencijska pečina in kako bodo starejši in / ali živeli na območju, kjer so premije visoke, povzročilo pomembnejšo "pečino". Za mlado osebo v Providenceu na Rhode Islandu sploh ni subvencijske pečine, saj se subvencije premij postopoma postopoma odpravijo, preden njihovi prihodki dosežejo 400% stopnje revščine, oseba z dohodkom, ki je tik pod 400% stopnje revščine, pa ni prejemanje subvencije.
Toda po drugi strani bo starejša oseba v mestu Cheyenne v državi Wyoming od dostopa do brezplačnega načrta (tj. Brez premij) prešla na plačilo skoraj 1.200 ameriških dolarjev na mesec za najcenejši razpoložljivi načrt s povečanjem dohodka za 1000 USD / leto. In to je bilo samo zato, da je zgledu preprosto slediti v resnici, povečanje dohodka je lahko veliko manjše; subvencije premij so na voljo leta 2019 za samske osebe z dohodkom do 48.560 USD, ne pa tudi za nekoga z dohodkom nad tem nivojem.
Analiza fundacije Kaiser Family je pokazala, da je subvencijska pečina še posebej pomembna na podeželju, saj sta Wyoming in Nebraska med najcenejšimi kraji za nakup starejšega zdravstvenega zavarovanja, če je njihov dohodek le malo nad 400% stopnje revščine. U
Na številnih podeželskih območjih države bo 60-letnik, ki zasluži 50.000 USD, plačal več kot 25% svojega dohodka za najcenejši razpoložljivi načrt.
Izogibanje subvencijski pečini
Glede na starost in lokacijo prosilca lahko obstaja drastična razlika med izpolnjevanjem pogojev za subvencioniranje premije in neupoštevanjem pogojev za subvencije premij. Imeti dohodek gospodinjstva, ki ne presega 400% stopnje revščine, je ključnega pomena za pridobitev premijskih subvencij, zato je pametno razumeti, kako se izračuna "dohodek gospodinjstva".
Za večino prosilcev je to enako kot njihov prilagojeni bruto dohodek, vendar obstajajo stvari, ki jih bodo nekateri prosilci morali dodati v AGI, da bodo dobili dohodek gospodinjstva, specifičen za ACA. Sem spadajo neobdavčeni dohodki iz socialne varnosti, obresti, oproščene davka, in za Američane, ki živijo v tujini, tuji dohodek in stroški stanovanja.
Na srečo bodo prispevki na pokojninske račune pred obdavčitvijo in / ali na zdravstvene prihranke zmanjšali dohodek vašega gospodinjstva in vam lahko pomagali, da se izognete subvencijski pečini.
Kako se izračuna dohodek za subvencije zdravstvenega zavarovanjaZakonodajna rešitev za subvencijsko pečino?
Zakonodaja za določitev subvencijske pečine je bila v preteklih letih uvedena že večkrat, nazadnje v predstavniškem domu leta 2019. Zakon o zaščiti obstoječih razmer in zagotavljanju bolj dostopne zdravstvene oskrbe iz leta 2019 bi odpravil trenutno zgornjo mejo dohodka glede upravičenosti do subvencij in bi omejili neto premije prosilcev na 8,5% dohodka. Prosilci z višjimi dohodki bi še vedno izpolnjevali pogoje za subvencijo premije, če bi bili stroški referenčnega načrta na njihovem območju v polni ceni več kot 8,5% njihovega dohodka brez subvencija.
Prosilci z zelo visokimi dohodki ne bi bili upravičeni do subvencije, saj stroški kritja ne bi znašali 8,5% njihovega dohodka. Toda ljudje z dohodki, ki so nekoliko višji od 400% stopnje revščine, ne bi več imeli možnosti, da bi morali za visoko odbitni načrt plačati četrtino ali več dohodka. Med predsedniško kampanjo leta 2016 je Hillary Clinton predlagala podoben popravek za subvencijsko pečino.
Trenutno med demokratičnimi poslanci in predsedniškimi kandidati poteka precejšnja razprava glede nadaljnje poti zdravstvene reforme: Ali bi morali graditi na ACA ali preusmeriti pozornost na nekakšen sistem z enim plačnikom? Če obstaja soglasje glede določitve ACA, vsaj kratkoročno, je verjetno, da bo obravnava subvencijske pečine prednostna naloga. Toda sedanja politična delitev zvezne vlade je malo verjetna, da bo subvencijska pečina popravljena v bližnji prihodnosti.