Ali sem upravičen do zdravstvenega zavarovanja COBRA?

Vsebina

• Ali je moje zdravstveno zavarovanje predmet COBRE?
• Ali sem kvalificirani upravičenec?
• Ali imam kvalifikacijski dogodek?
• Kako moj zdravstveni načrt ve, da mi ponuja COBRA?
• Kako naj se odločim, ali bom še naprej pokrival COBRA?

Če predvidevate spremembe v svojem življenju, je načrtovanje zdravstvenega zavarovanja po tej spremembi pomemben del vzdrževanja vaše finančne varnosti in zdravja. Priljubljen način za zdravstveno zavarovanje po večjem življenjskem dogodku je nadaljevanje zdravstvenega zavarovanja, ki ga sponzorira delodajalec, z uporabo kritja COBRA.

Če se ločite, postanete vdova ali vdovec ali izgubite službo, lahko izguba zdravstvenega zavarovanja še poveča stres, ko so vaši mehanizmi za obvladovanje že izčrpani. Če se trudite najti novo službo, se preseliti, se naučiti, kako živeti brez partnerja, ali vseh teh stvari hkrati, je izbira novega zdravstvenega načrta na posameznem trgu lahko izjemna (če smo jasni, izberite nov načrt ni tako težko, kot se zdi, in zagotovo boste želeli primerjati posamezne tržne načrte s ponudbo COBRA, ki jo prejmete. V nekaterih primerih pa bo najboljša možnost nadaljevanje obstoječega kritja prek COBRA).

Z nadaljevanjem kritja COBRA vam ni treba izbrati novega načrta. Preprosto nadaljujete enako pokritost, ki jo sponzorira delodajalec, kot jo imate trenutno. Brez začetka z novo odbitno in izven žepa največjo sredino skozi vse leto. Nobenega zdravnika ni mogoče najti, ker vaš sedanji zdravnik ni povezan z vašim novim zdravstvenim načrtom. Brez prenosa zdravstvenih kartotek ali receptov. Sedanje zdravstveno zavarovanje lahko nadaljujete do 18 ali 36 mesecev (odvisno od vaših okoliščin), kar bi upalo, da bo dovolj časa, da se postavite na noge in pridobite novo kritje.

Vendar pa vsi ne smejo uporabljati zakona COBRA za nadaljevanje zdravstvenega zavarovanja. Če boste razumeli, ali ste upravičeni do zdravstvenega zavarovanja COBRA, boste lažje načrtovali varno prihodnost.

Če želite biti upravičeni do COBRE, morate izpolnjevati vse tri naslednje zahteve:

1. Vaš trenutni zdravstveni načrt mora biti tak v skladu s COBRA pravo. Vsi zdravstveni načrti niso.
2. Morate biti upoštevani kot upravičeni upravičenec vašega trenutnega zdravstvenega načrta.
3. Moraš imeti kvalifikacijski dogodek.

Ali je moje zdravstveno zavarovanje predmet COBRE?

Vsi zdravstveni načrti ne smejo zagotavljati nadaljnjega kritja COBRE. Vaš načrt velja, če gre za skupinski načrt, ki ga ponuja delodajalec v zasebnem sektorju z najmanj 20 redno zaposlenimi (v mnogih zveznih državah obstajajo zakoni o nadaljevanju, imenovani tudi "mini-COBRA", ki zaposlenim v manjših podjetjih dajejo priložnost nadaljevati njihovo pokritost). COBRA velja tudi za večino državnih in lokalnih zdravstvenih načrtov.

Če ni nobenega zdravstvenega načrta, ki bi nadaljeval, ker je vaš delodajalec bankrotiral, ne boste upravičeni do COBRE. Poleg tega COBRA ne velja za zdravstvene načrte, ki jih ponuja zvezna vlada, cerkve ali nekatere cerkvene organizacije.

Na primer, ko sem odstopil z dela negovalke v bolnišnicah Florida Florida, nisem bil upravičen do zdravstvenega zavarovanja COBRA. To z mano ni imelo nič skupnega; to je bilo zato, ker je moj nekdanji delodajalec Florida Florida Hospital del Adventističnega zdravstva, organizacije, ki jo vodi Adventistična cerkev sedmega dne. Ker je Florida Hospitals organizacija, povezana s cerkvami, za zdravstveni načrt zaposlenih ne velja zakon COBRA.

Ko pa sem pustil službo v bolnišnici Kaiser Permanente, sem bil upravičen do zdravstvenega zavarovanja COBRA. Kaiser je velik delodajalec, ki ni povezan s cerkvijo, v zasebnem sektorju. Za Kaiserjev zdravstveni načrt je veljal zakon COBRA; ponuditi mi je moral nadaljevanje COBRE.

Ali sem kvalificirani upravičenec?

Če želite biti upravičeni upravičenec, morate biti zdravstveno zavarovani dan pred kvalifikacijskim dogodkom. Poleg tega morate biti eden od naslednjih:

• Zaposlen pri delodajalcu, ki sponzorira zdravstveni načrt.
• Zakonec ali nekdanji zakonec tega zaposlenega.
• Vzdrževanec tega zaposlenega.
• Zastopnik, direktor ali neodvisni izvajalec, ki to ni tehnično zaposlenega, ki pa sodeluje v zdravstvenem načrtu.
• V nekaterih primerih, boste morda upravičeni, če ste upokojeni delavec, zakonec upokojenca ali vzdrževani otrok upokojenca in izgubite kritje, ker je nekdanji delodajalec v stečaju.

Ali imam kvalifikacijski dogodek?

Kaj se šteje za življenjski dogodek, je odvisno od tega, ali ste zaposleni, ki izgublja pokritost, ali zakonec ali vzdrževanec tega zaposlenega. Vaš življenjski dogodek vas bo kvalificiral za kritje COBRA če ste zaposleni in:

• Odpuščeni ste.
• Nehal si.
• Odpuščeni ste, vendar ne zaradi hudih kršitev, kot je kraja ali napad na šefa.
• Vaše delovno razmerje preneha iz kakršnega koli drugega razloga.
• Še vedno ste zaposleni, vendar se vaše ure zmanjšajo na raven, zaradi katere izgubite zdravstveno zavarovanje (to je lahko prostovoljna sprememba ure, ki jo zahtevate, ali sprememba, ki vam jo naloži delodajalec; bi bili upravičeni do nadaljevanja kritja s COBRA).

Vaš življenjski dogodek vas bo kvalificiral za kritje COBRA če ste zakonec ali vzdrževana oseba pokrito zaposlenega in izgubljate pokritost, ker:

• Zaposlenemu se je zgodila ena od zgornjih stvari.
• Zaposleni postaja upravičen do Medicare. Če je to v vašem položaju, odkrijte možnosti izgube zdravstvenega zavarovanja, ker vaš zakonec dobiva medicinsko pomoč? "
• Zaposleni je umrl.
• Ločujete se ali ste pravno ločeni od zaposlenega.
• Ste mlada odrasla oseba in z zdravstvenim načrtom izgubljate odvisni status. Če je to v vaši situaciji, odkrijte možnosti za dopolnitev 26 let in začetek zdravstvenega zavarovanja staršev.

Kako moj zdravstveni načrt ve, da mi ponuja COBRA?

Če ste upravičeni do zdravstvenega zavarovanja COBRA, iz zdravstvenega načrta ne boste prejeli obvestila o volitvah COBRA, če zdravstveni načrt ne ve za vaš življenjski dogodek. Nekdo mora to povedati skrbniku zdravstvenega načrta. To je znano kot "obveščanje o kvalificiranem dogodku."

Delodajalec bo sporočil vaš zdravstveni načrt, če je izguba pokritosti posledica odpovedi zaposlenega, smrti zaposlenega, upravičenosti zaposlenega do Medicare ali zmanjšanja delovnega časa zaposlenega. To je svojo odgovornost povedati svojemu zdravstvenemu načrtu, če je izguba vašega zdravstvenega zavarovanja posledica razveze zakonske zveze ali prenehanja življenjske skupnosti mladoletne osebe po pravilih načrta.

V nekaterih primerih vas bo morda zamikalo, da zadržite obvestilo. Če delodajalec in zdravstveni načrt ne vesta, da ste zakonito ločeni, boste morda mislili, da vam ne bo treba plačevati premij za zdravstveno zavarovanje COBRA. Nadaljevali bi s poroko, kot da ste zakonski par. Ponovno premisli.

Saj ste zahteva pravočasno poslati obvestilo o kvalificiranem dogodku. Opustitev obvestila o kvalificiranem dogodku je vrsta prevare; v bistvu kradete zdravstveno zavarovanje, do katerega niste več upravičeni. Delodajalec lahko zahteva povračilo svojega dela mesečne premije, plačane za kritje, do katerega niste bili več upravičeni. Zdravstveni načrt lahko zahteva povračilo za zdravstveno oskrbo, ki jo je plačal, medtem ko ste bili krivo prejeti.

Kljub temu vam ni treba vnaprej odpovedovati, ko greste skozi ločitev ali postopek ločitve. Niste dolžni oddati obvestila, dokler dejansko ne pride do ločitve ali prenehanja življenjske skupnosti.

Kako naj se odločim, ali bom še naprej pokrival COBRA?

Ko se odločate med COBRA in samokupljenim načrtom na posameznem trgu, morate upoštevati več dejavnikov:

• Kolikšne bodo mesečne premije? Če se odločite za COBRA, boste plačali celotne stroške zdravstvenega načrta (vključno z delom, ki ga je v vašem imenu plačal delodajalec, ki je praviloma večji del celotnih stroškov), plus 2-odstotno upravno takso. Če se odločite za nakup lastnega načrta na borzi zdravstvenega zavarovanja, bo vaša premija v veliki meri odvisna od vašega dohodka, saj razpoložljivost subvencije za premijo temelji na dohodku.
• Koliko ste po načrtu delodajalca že porabili za svoj maksimum iz žepa? Če preklopite na samokupljeni paket, boste morali začeti znova pri 0 USD. To ne bo težava, če ste doslej v letu porabili malo ali nič za lastne stroške, lahko pa je odločilni dejavnik, če ste že izpolnili ali skoraj izpolnili presežek svojega načrta. žep največ.
• Ali so vaši zdravniki in drugi izvajalci zdravstvenih storitev povezani z razpoložljivimi individualnimi tržnimi načrti na vašem območju? Tudi če preklopite na individualni tržni načrt, ki ga ponuja ista zavarovalnica, ki zagotavlja ali upravlja načrt vašega delodajalca, se lahko omrežje ponudnikov zelo razlikuje.
• Ali so katera koli zdravila, ki jih jemljete, vključena v osnutek (pokrit seznam zdravil) razpoložljivih posameznih tržnih načrtov?

Če imate možnost nadaljevanja zdravstvenega načrta z zdravilom COBRA, se vam ni treba takoj odločiti. Imeli boste 60-dnevno obdobje, v katerem se lahko prijavite za COBRA (začne se na dan, ko prejmete obvestilo COBRA, ali na dan, ko se pokritost s strani delodajalca sicer konča, kar nastopi pozneje).

Torej, če naj bi se vaša pokritost končala 30. junija, lahko nekaj časa premislite, nato pa se avgusta prijavite za COBRA. Takrat bi morali plačati premije za julij in avgust, ker je COBRA zasnovana tako, da zagotavlja neprekinjeno pokritost - načrt, ki ste ga imeli med službo, vas še naprej krije, brez prekinitev.

Na voljo imate tudi posebno vpisno obdobje, v katerem lahko izberete načrt na posameznem trgu bodisi prek borze v vaši državi bodisi neposredno prek zavarovalnice (obvezno uporabite borzo, če ste upravičeni do subvencij za premije, ker niso na voljo zunaj menjalnice).

Vaše posebno vpisno obdobje za posamezno pokritost trga se začne 60 dni pred koncem vašega sponzoriranega načrta in se nadaljuje še nadaljnjih 60 dni. Dostop do posebnega vpisnega obdobja imate ne glede na to, ali imate možnost nadaljevanja, ki ga sponzorira delodajalec. načrt z COBRA. In vaše posebno obdobje vpisa na posamezni trg se nadaljuje celih 60 dni po izteku vašega sponzorskega načrta, tudi če v tem času izberete COBRA.

Tako si lahko vzamete čas in primerjate COBRA z možnostmi, ki so na voljo na posameznem trgu. Ko pa se vaše volilno okno COBRA zapre, ga ni mogoče več odpreti. In če zamudite posebno vpisno obdobje za posamezno pokritost trga, boste morali počakati na naslednje letno odprto vpisno obdobje (od 1. novembra do 15. decembra v večini držav), če se odločite, da se želite vpisati v posamezen tržni načrt namesto COBRA (če izberete COBRA in nato popolnoma izčrpate pokritost, boste imeli takrat možnost, da se vpišete v posamezen tržni načrt ali načrt novega delodajalca, saj bi prenehanje vašega kritja COBRA sprožilo posebno vpisno obdobje prostovoljno odpoved vašega načrta COBRA ne bi sprožila posebnega vpisnega obdobja).